Все о военной ипотеке: что это такое, а также на каких условиях она предоставляется?

Суть программы военной ипотеки в обеспечении собственным жильем всех военнослужащих. Возможности выбора недвижимости и ее оплаты для военных значительно расширяются.

Однако оформление такого кредита — непростой процесс. Объяснить, что это такое простыми словами нелегко. Разберемся вместе.

Что это такое?

Ипотека позволяет приобрести свое жилье в кредит, взятый у банка под проценты. Военная ипотека позволяет военнослужащим получать средства на погашение кредита из бюджета Министерства Обороны.

От обычного банковского кредита военную ипотеку отличают статус заемщика, условия кредитования, порядок оформления.

Ипотека для военных появилась в 2005 году согласно Закону №117-ФЗ. Регулятором предоставления жилищного кредита являлось АИЖК, то есть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Программа военной ипотеки до этого времени требовала 20-летней выслуги в армии РФ для получения права на субсидии. Теперь достаточно проработать на Минобороны 3 года.

Максимальная сумма предоставляемая по военной ипотеке не превышает 3 млн рублей. Однако участник программы может приобрести и более дорогое жилье, выплатив недостающую сумму самостоятельно. Покупатели по своему выбору могут приобрести квартиру или дом на первичном, вторичном рынке недвижимости или вложиться в долевое строительство.

Ипотека для военнослужащих запрещает покупать ветхое, не соответствующее санитарным и техническим нормам жилье, а также недвижимость под арестом или с иными юридическими проблемами. Ставки кредита по военной ипотеке гораздо ниже, чем выплаты по гражданским программам.

Кто может стать участником программы?

С 2005 года по военной ипотеке изменены условия предоставления. Критерии были расширены в пользу военнослужащих.

Рассмотрим, кто имеет полное право на военную ипотеку:

  1. Первым условием получения займа является регистрация в накопительно-ипотечной системе НИС. Эта система позволяет накопить сумму, достаточную для приобретения жилой площади в размере 54 кв. м.
  2. Подать рапорт на автоматическое зачисление в систему может любой военный, имеющий звание.
  3. Рядовой получает право на покупку квартиры по военной ипотеке после подписания второго по счету контракта.
  4. Кредит выдается лицам старше 21-го года и младше 45-ти. Однако банк в индивидуальном порядке может рассмотреть любые случаи.
  5. У кандидата должны отсутствовать крупные долги по уже выданным кредитам.

Тут есть нюансы и тонкости, которые необходимо разъяснить: для вступления в программу важны выслуга лет и год присоединения к действующей армии.

Рассмотрим подробнее, кому по закону положена военная ипотека:

  • лица с офицерским званием, начавшие работу в войсках после 01.01.2005 г.;
  • мичманы, прапорщики, старшины, сержанты, матросы, рядовые солдаты, служащие не менее трех лет с 01.2005 г.;
  • офицеры с выслугой менее 3-х лет, но получившие звание после 01.01.2008 г.;
  • выпускники военных академий после 01.01.2005 г. при условии действующего контракта с Минобороны;
  • призванные в действующую армию резервисты;
  • уволенные со службы военнослужащие, работающие в федеральных властях.

Военная ипотека

Условия предоставления

Тут нужно понимать, что такое программа военной ипотеки. С 2006 года вся подробная информация, как купить свою квартиру по военной ипотеке, указана на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Однако ответа на заданный вопрос придется ждать не менее месяца.

Существуют жесткие критерии того, кто может получить средства по военной ипотеке. За 15 лет программы условия приобретения квартиры по военной ипотеке не раз менялись.

Размеры выплат

По кредиту максимальная сумма военной ипотеки составляет 2 млн 486 тыс. рублей. Это те деньги, которые государство выделяет на погашение одного займа. Все дополнительные траты ложатся на плечи заемщика. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. В перспективе сумма кредита может быть снижена до 2 млн 200 тыс. рублей.

Банки, официально работающие с военной ипотекой, самостоятельно определяют размер займа.

Каждый год проводится индексация ежегодной и ежемесячной выплаты на счет военного. По грубым подсчетам за 3 года на счету военнослужащего скопится 800 тыс. рублей.

В 2019 году размер ежемесячной выдачи средств составляет 23 тыс. 334. 14 рубля.

Возраст

В разных источниках указывается разный минимальный возраст заемщика — многое зависит от банка. Право на получение денежной помощи дается с 21, 22, или 25-ти лет. Максимальный возраст — 42 года. Это обусловлено условием прекращения действия военной ипотеки при достижении военнослужащим возраста 45 лет.

С 2015 года военная ипотека подразумевает единовременную выплату — что это такое?

Субсидия предоставляется кандидатам с выслугой в 20 лет или уволенным из армии после 10 лет службы. При переходе в запас после 20 лет службы военная ипотека продолжит действовать — выслуга позволит получать средства и дальше.

При смерти военного в период военной ипотеки существует определенный порядок действий: если выслуга усопшего превышает 10 лет, то всю сумму займа выплатит Минобороны. В противном случае родственники обязаны самостоятельно погасить задолженность.

Стартовый взнос

Первоначальный взнос для получения займа составляет 10% от стоимости жилья. Но как получить стартовый взнос на военную ипотеку, если денег нет? Можно открыть целевой именной счет, на который в течение 3 лет будут начислены средства. До истечения 3 лет сумму снимать нельзя.

Целевые затраты

Воспользоваться военным ипотечным кредитованием можно только для приобретения:

  • частного дома с земельным участком или без;
  • недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • коммунальной квартиры в полную собственность.

Порядок и правила оформления военной ипотеки запрещает покупку ветхого, аварийного, не отвечающего техническим и санитарным нормам жилья, а также жилья с юридическими проблемами.

Военную ипотеку на новостройки можно взять только в банках, аккредитованных «Росвоенипотекой». Однако строящееся жилье дешевле готового на 30%.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от банка. Обычно она составляет 11.5-12.5% годовых. Минимальная средняя ставка составляет 9%. Длительность военной ипотеки  составляет 20 лет. При этом нужно иметь в виду, что контракт с Минобороны нужно заключать минимум на 5 лет. Несмотря на то, что заем можно получить после 3 лет службы, МО может отклонить заявку при наличии трехлетнего контракта.

Сумма кредитных выплат

Какие банки работают с программой военной ипотеки можно узнать на сайте «Росвоенипотеки».  Размер ежемесячных процентов регулируется договором с конкретным банком.

Платежи можно вносить из личных средств. Об этом нужно уведомить банк и «Росвоенипотеку». О любых изменениях платежей, графика выплаты, суммы взноса нужно уведомить Минобороны. Лучше это сделать лично, не полагаясь на процедуры банка.

Если сумма субсидий меньше суммы выплат, то разница остается на личном счете заемщика. С помощью ее можно быстрее погасить кредит.

Как это работает?

  1. Узнайте остаток на счете с помощью личного номера.
  2. Сообщите в ответственные органы личные данные, данные по контракту и свои контакты.
  3. Ответ придет в личный кабинет. В случае одобрения график и размер выплат будет изменен.

Расчет страховки

Порядок оформления

Рассмотрим, как правильно оформить военную ипотеку.

Первым этапом является получение свидетельства участия в НИС. Чтобы вступить в систему, необходимо подать рапорт и его копию должностному лицу по месту работы. Также понадобится предъявить действующий рабочий контракт.

В рапорте содержится следующая информация:

  • ФИО, звание;
  • паспортные данные;
  • просьба о внесении в НИС;
  • цель вступления;
  • согласие на передачу средств с личного счета в систему;
  • место покупки жилья;
  • контакты заявителя;
  • дата, подпись.

После этого военный получает персональный 20-значный номер участника.

Далее происходит оформление военной ипотеки пошагово:

  1. Получение свидетельства членства в НИС. Справку придется подождать, так как она долго оформляется  — 3 месяца. Действует документ полгода. За это время необходимо завершить всю процедуру покупки жилья. Такие ограниченные сроки являются одним из больших минусов программы военной ипотеки.
  2. Выбор недвижимости. Из-за многочисленных административных этапов и сроков, ограниченных действием справки из НИС, специалисты советуют обратиться к риелтору. Профессионал быстро поможет найти приемлемый вариант.
  3. Проверка качества недвижимости. Недопустимы перепланировки, несоответствие санитарным и техническим нормативам, аварийное состояние, отсутствие отдельной ванной и кухни – такое жилье нужно исключать сразу.
  4. Получение согласия банка и создание кредитного счета.
  5. Разработка и подписание кредитного договора.
  6. Подписание договора с «Росвоенипотекой» об использовании накопленных средств.
  7. Перевод денежных средств банку.
  8. Подписание договора купли-продажи.
  9. Госрегистрация контракта.
  10. Вступление во владение недвижимостью.

Возможно ли повторное предоставление?

Военнослужащий может воспользоваться займом еще раз, однако условия приобретения жилья будут отличаться. Для этого необходимо закрыть все задолженности по ранее купленному по военному кредиту жилью. Также нужно написать заявление на повторное получение займа и нового свидетельства НИС.

Условия получения кредита привязаны к возрасту, поэтому повторный заем будет выдан на меньший срок, средства также будут уменьшены. Однако банки могут предоставить «семейный» кредит для супругов, совместно работающих в Минобороны.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Военная ипотека имеет свои плюсы и минусы. Сравним их в таблице.

ПлюсыМинусы
Минобороны оплачивает кредит.Многочисленные ограничения по возрасту, сроку контракта, выслуге.
Невысокая ставка.В программе участвуют только аккредитованные банки.
Лояльное отношение к кредитной истории.Ограничение суммы займа.
Разрешается наличие иного жилья в собственности.Невозможность получить налоговый вычет.
Можно выбрать недвижимость в любом регионе РФ.Владельцем является только военнослужащий.
Многоступенчатый порядок оформления и одобрения кредита.
Мало времени на выбор недвижимости.
Оригиналы документов хранятся в банке.
При потере работы, уходе в запас или смерти до получения 10-летней выслуги Минобороны прекращает выплаты.

При многочисленных минусах основное преимущество такого кредита — погашение займа за счет государства.

Какие банки работают с военной ипотекой?

Перечень банков, работающих с военной ипотекой, утверждается ФГКУ «Росвоенипотека». Их число достаточно ограничено.

  1. Сбербанк. Предлагает самую большую сумму кредита.
  2. ВТБ-24. Ставит жесткие возрастные ограничения.
  3. Газпромбанк. Предлагает самую низкую среднюю ставку – 9%.
  4. Связьбанк. Имеет лояльные требования к первому взносу.
  5. Россельхозбанк. Предоставляет самый долгий кредит – 25 лет.

Ответы на популярные вопросы в этом видео:

Такой тип жилищного кредитования накладывает много ограничений, имеет жесткие требования, однако часто это единственный способ получить собственное жилье. За 15 лет действия программы ее условия значительно изменились, поэтому актуальность информации необходимо регулярно проверять на сайте «Росвоенипотеки».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector