Зачем нужна страховка по ипотеке и можно ли от нее отказаться?

Ипотека сегодня ассоциируется у граждан с долгами, которые придется выплачивать 15-20 лет. Но взнос по кредиту — это не единственная трата, существует еще и страхование.

Возникает закономерный вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Ведь не каждому под силу расставаться с дополнительной крупной суммой, даже раз в год.

Обязательное и необязательное страхование

В статье 31 Федерального Закона №102 говорится, что обойтись нельзя только без одного вида страховки — залоговой недвижимости, на период уплаты кредита.

Банки предлагают и другие варианты, например, застраховать жизнь или права собственности, которые могут быть утрачены, если сделку признают незаконной. Но они являются лишь рекомендательными. Как правило, оформление происходит в офисе кредитора. Менеджер предлагает несколько компаний на выбор, с которыми можно подписать договор.

Соглашение содержит перечень страховых случаев, обязательства и права сторон. Расчет суммы выполняется на основе оценочной стоимости жилплощади. Невыплата страхового взноса — это нарушение.

Предложение комплексного полиса, куда входит страховка заложенного имущества, жизни и потери трудоспособности — распространенная банковская хитрость. Последние два варианта не обязательны, но, если человек отказывается купить полис, кредитное учреждение может не дать ипотеку.

Что дает страхование жизни?

Сотрудники банка вправе не объяснять, почему они не предоставляют кредит, поэтому сложно будет назвать их действия незаконными. Но, в случае согласия заемщика, для него увеличивается размер платежей. Здесь выбор за клиентом: отказаться от страхования по ипотеке и найти более подходящего кредитора либо застраховать здоровье и жизнь.

Случиться может все, и желательно, чтобы родственники в случае смерти или инвалидности кредитуемого не остались без квартиры и не унаследовали долги.

Отказ от страховки

Перед тем как подписывать документы, прочтите их. Если не нужны гарантии на случай смерти, потери жилья или здоровья, не оформляйте их. Никто не вправе заставить это сделать.

До подписания кредитного договора

Желательно принимать решение именно на этом этапе. Узнайте у менеджера про все агентства, с которыми сотрудничает банк и их условия. По закону придется оформить только залоговую страховку.

Не спешите и с выбором кредитора. Возможно условия других банков окажутся более приемлемые.

После оформления ипотеки

Отказаться от страховки по ипотеке можно и после ее получения. 14 дней после подписания соглашения называются «периодом охлаждения». В этот период заемщик может подать заявление в страховую компанию о разрыве договора и возврате денежных средств. Они должны быть переведены клиенту за 5-10 суток. Если этого не происходит, можно истребовать их через суд.

Могут ли увеличить процент?

Как правило, если клиент соглашается на дополнительное страхование, ипотека ему предоставляется с более низкой процентной ставкой. Таким способом кредиторы избавляют себя от части рисков.

Закон «О потребительском кредите» устанавливает, что в кредитное соглашение, где присутствует только обязательная страховка, можно включить пункт о неуплате заемщиком страховых обязательств более 30 суток. В этом случае банк может увеличить размер процентной ставки до ее уровня по договорам без страхования.

Мало того, кредитор может требовать досрочного разрыва соглашения и возвращения остатка кредитной суммы с процентами за весь кредитный период. Это возможно, если в соглашении не говорится о пересмотре ставки при невыполнении заемщиком страховых обязательств.

Банк должен уведомить клиента о своем решении письменно и обозначить адекватный срок возвращения потребительского займа. Он составляет как минимум 30 календарных суток со дня отправки уведомления.

К ипотечным договорам применяется закон «О потребительском кредите». Согласно ему, повышение процентной ставки или расторжение соглашения не происходит, когда это не прописано в документе.

читает договор

Что делать, если банк не согласен с отказом?

Кредитное учреждение не вправе запретить клиенту отменить страхование, это незаконно. Свое несогласие там могут выразить только одним способом — повышением процента. В этом случае подробно перечитайте договор потребительского займа: есть ли там такое условие.

В ипотечном соглашении говорится о том, могут ли меняться проценты при определенных обстоятельствах, или они остаются неизменными весь кредитный период. Самый невыгодный вариант — наличие «плавающей» ставки, тогда истребовать у банка переплаченные денежные средства будет вообще невозможно.

Список банков, где можно взять ипотеку без страховки

Оформить кредит на жилье без основной гарантии для кредитора — довольно сложно, поскольку все банки защищают свои вложения. Специалисты поясняют свою политику тем, что ипотека дается на долгий срок, за который с заемщиком может произойти несчастный случай.

По решению Высшего Арбитражного суда РФ страховать жизнь при ипотеке не обязательно.

Для собственной безопасности банки, давая ипотеку без страховки, резко увеличивают ставки. В итоге программы с полисом на первый взгляд получаются гораздо экономичнее, чем без него.

Список банков, где не нужно подписание договора со страховой компанией:

  1. ТКБ. Предоставляет в кредит вторичное жилье под первоначальный взнос 20%. Работает с гражданами, у которых плохая кредитная история, обладателями материнского капитала, иностранцами, неофициально работающими людьми. Если вам отказали в других банках, в ТКБ возможен другой результат.
  2. ВТБ. Ипотека вторичной недвижимости с любым первым взносом. Банк предлагает 8 программ по кредитованию жилья со ставками от 6%. Самые выгодные из них – «Больше метров – ниже ставка», «Ипотека для военных», «Под залог недвижимости».
  3. Инвестторгбанк. Предлагает «первичку» с первым вложением в размере 20% от суммы. Учреждение входит в состав инвесторской группы ТКБ.
  4. Промсвязьбанк. Первичная жилплощадь, начальный взнос 15%. В банке действует программа «Новостройка» с участием клиента в долевом строительстве, сделке купли-продажи, соглашении с жилищным кооперативом.
  5. Банк «Возрождение». Первичное жилье с первым взносом 10%. Выдает ипотеку по проекту «Квартира-Новостройка» с возможным досрочным погашением без штрафа.

Ознакомьтесь с этими и другими предложениями по ипотеке без страховки и выберите подходящее. Взвесьте все плюсы и минусы такого способа получения жилья, оцените свои возможности по выплате кредита и последствия при несчастном случае. Если вы хотите сэкономить, учитывайте, что с учетом повышенной процентной ставки, ипотека со страховкой разных видов может выйти в общей сложности дешевле, чем без нее.

Полезное видео

Юрист рассказывает, как отказаться от навязанной банком страховки:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector