Когда стоит брать ипотеку? Анализ рынка и своих возможностей

Возможность сразу купить жилье сегодня есть далеко не у всех. Но стоит ли сейчас брать квартиру в ипотеку и каждый месяц выплачивать крупную сумму на протяжении 15-20 лет? Чтобы прояснить этот вопрос, нужно понять все «за» и «против» рынка кредитной недвижимости.

Когда стоит брать ипотеку?

Перед получением кредита оценивайте не только свое материальное положение, но и экономическую ситуацию.

Индикаторы рынка

Чтобы понять, когда лучше брать ипотеку, обратите внимание на процентную ставку. Она пропорциональна размеру переплаты. В России сделка считается удачной для заемщика, если процент не превышает 11-12%.

Ставка может увеличиться по нескольким причинам:

  • установка международных санкций и как следствие, уменьшение вливаний в экономику РФ;
  • обесценивание рублей, снижение экспортной стоимости нефти;
  • сложности в привлечении банковского капитала;
  • рост курса доллара.

К примеру, когда в 2014 году американская валюта резко поднялась в цене, ипотечные ставки поднялись до 17-18% годовых. Большинство граждан просто не решилось подписывать такие договоры.

Так что, если ипотека предоставляется с небольшой переплатой, а валюты стабильны, то покупать ее выгодно и безопасно.

Возможности заемщика

Чтобы понять, стоит ли сейчас брать квартиру в ипотеку или нет, оцените несколько факторов:

  • ваш заработок;
  • желаемая сумма;
  • предполагаемый кредитный период.

Зная эти данные и ставку, рассчитайте ежемесячный платеж и сделайте вывод, стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку. Также учитывайте дополнительный заработок и уже существующие кредиты и другие обязательства.

Убедитесь, что сможете долго вносить регулярные платежи. Для этого заработок должен быть стабильным, достаточным для ежедневных расходов, а не только погашения ипотеки.

При повышении курса доллара возрастает и ставка рефинансирования Центробанка. В итоге увеличиваются ставки по ипотеке и другим кредитам.

Достоинства жилищного кредита

Ипотека стоит не дешево, но у нее есть преимущества, перекрывающие риски. Получить ее можно с помощью одной из госпрограмм, если для этого есть основания.

К примеру, можно оформить субсидию или получить материнский капитал, за счет которого частично закрывается долг.

Теперь о плюсах:

  • при получении ипотеки можно рассчитывать на налоговый вычет;
  • в случае потери работы можно написать в банк заявления об отсрочке;
  • процент меньше, чем по кредитам на другие цели;
  • если кредитная ставка небольшая, а заработок достаточен, у человека еще больше шансов на субсидию;
  • клиент каждый месяц платит не за чужую, а за собственную недвижимость;
  • заехать в квартиру можно сразу после подписания договора;
  • заемщику не придется долго откладывать деньги на покупку квартиры;
  • чтобы стать полноправным собственником жилплощади, достаточно иметь при себе только первоначальный взнос;
  • кредит оформляется максимум 1-2 месяца.

Социальная ипотека

Когда не стоит брать ипотеку?

Мы рассмотрели положительные стороны жилищного кредитования, но не нужно торопиться с выводами. При некоторых обстоятельствах подписание такого договора лучше отложить. Ниже рассмотрим варианты, почему может быть не выгодно брать ипотеку.

Наличие других кредитов

Сегодня мало кто боится произносить слово «кредит». Каждый второй гражданин имеет долговые обязательства. Их наличие влияет на то, есть ли смысл брать ипотеку, поскольку:

  1. Заемщику придется тратить свои средства не только на регулярные платежи по ипотеке, но и на другие долги. В итоге денег может просто не хватить.
  2. При заключении ипотечного договора банк вычитает из заработка клиента все обязательные траты. Если результат совсем маленький, заявитель получает отказ.
Перед тем, как начать откладывать деньги на первый взнос, закройте сначала все прежние долги, чтобы ипотека стала единственным кредитом.

Ненадежная работа

Во многих российских компаниях задерживают заработную плату. Иногда на предприятиях проводится процедура банкротства, поэтому полный расчет с работниками становится невозможным. Перед тем, как связывать себя серьезными обязательствами с банком, подумайте, стабильна ли ваша компания. Неуверенность в работодателе — основная причина, почему не стоит брать ипотеку.

Если вы устраиваетесь в новую организацию, то берете на себя огромный риск. Некоторые компании не могут продержаться даже 2-3 года, благодаря своим конкурентам. Как только неуспешное предприятие закроется, максимум, что получат его служащие, это зарплату за 3 месяца.

Не нужно связываться долговыми обязательствами, если вам постоянно задерживают зарплату. Сотрудников банка не волнуют проблемы клиентов, которым начисляются штрафы за просрочку.

Чтобы оставаться платежеспособным, нужно работать в стабильных организациях, которые были открыты более 10 лет назад. Устраиваясь, спросите у сослуживцев, вовремя им платят или нет. Если все в порядке, через 6 месяцев работы можете спокойно оформлять ипотеку.

Проблемы в экономике, кризисы

В 2015 году многие ранее стабильные организации были разорены. Аналитики говорили об этом заранее, что всегда бывает перед кризисами. Поэтому, если вам дают такую информацию, отложите ипотеку до того времени, когда брать ее будет выгоднее.

Невыгодные банковские предложения

У каждого российского банка есть свои требования по ипотечным кредитам и разные процентные ставки. От них и будет зависеть, стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку или нет.

Не нужно сразу идти в первый попавшийся банк, или туда, где вы уже кредитовались. Советуем подробнее ознакомиться с условиями всех организаций. В некоторых из них есть льготные условия.

На сайте каждого кредитного учреждения есть расчетный калькулятор для ипотеки, где вычисляется максимальный ежемесячный платеж и наибольшая сумма кредита. Рассчитайте эти показатели в разных банках и выберите самый выгодный.

Отделение банка

Стоит ли связываться с ипотекой в 2019 году?

Нынешняя экономическая ситуация более или менее выгодна для сделок. В банках выдается ипотека под 9-11% в год. Намечается сохранение стабильной ставки после ее роста. К концу года переплата за ипотеку составит 11-12% годовых. Валютный курс остается стабильным — это еще один благоприятный фактор.

В текущем году молодым семьям по-прежнему выдается материнский капитал. Его не выдают наличными, но им можно закрыть часть жилищного кредита.

Стоимость вторичных квартир сегодня почти минимальная. Часть застройщиков допускает внесение первого взноса в виде уже имеющейся недвижимости. Есть банки, предлагающие ипотеку на новостройку под 6% в год, если в семье ожидается ребенок.

Что выгоднее, аренда или ипотечный кредит?

Конечно, люди готовы связать себя любыми долгами, лишь бы каждый день приходить к себе домой, а не в чужой угол. Они справедливо считают, что деньги каждый месяц лучше вкладывать в собственность, а не отдавать посторонним людям.

Но и у аренды есть положительные стороны:

  • не требуется сразу крупная сумма;
  • квартиросъемщик может выбрать жилье на свое усмотрение;
  • хозяева сами ремонтируют и обустраивают комнаты;
  • если условия не устраивают арендатора, он в любой момент может съехать.
Главный недостаток аренды — неуверенность в завтрашнем дне. Владелец жилплощади может выселить жильца когда угодно, и ему придется в кратчайшие сроки искать другое место пребывания.

Мало того, владельцы жилья редко оформляют прописку своим квартиросъемщикам. А регистрация необходима даже для трудоустройства. В итоге можно сказать, что проблемы могут возникнуть как с ипотечной, так и со съемной квартирой.

Помочь определиться между ипотекой и арендой квартиры сможет это видео:

Как выбрать банк?

Перед оформлением ипотеки нужно прояснить не только состояние жилищного рынка и личные риски, но и выбрать удобный банк.

Обращаться к кредиторам с минимальными процентами не всегда выгодно, поскольку ипотека предполагает и другие условия кроме годовой ставки:

  • суммы штрафных санкций за просрочку;
  • комиссионный сбор за предоставление ссуды;
  • условия досрочного закрытия кредита, если оно практикуется.

Расчет ипотеки

Узнайте все о способах внесения регулярных платежей (при личном визите в банк или онлайн). Попросите банковского сотрудника вычислить полную цену использования кредита и сравните ее с условиями других финансовых учреждений. Поинтересуйтесь, существуют ли новые ипотечные программы, к примеру, для военнослужащих или многодетных родителей.

Нужно ли сейчас брать ипотеку и насколько это выгодно зависит от каждого конкретного случая. Оформление ипотеки — серьезный шаг, и не каждый решится на него сразу. Однако правильная оценка всех рисков позволит стать собственником недвижимости уже сегодня, а не через много лет. При оформлении договора цена жилья «замораживается», поэтому через 10-15 лет кредитные платежи станут меньше, чем в данный момент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.