Кто такой созаемщик по ипотеке и какие к нему предъявляются требования?

Ипотека для многих семей выступает единственным способом получить собственное жилье. Кредит выдается на длительный срок, а требования к заемщику строгие. Одним из условий получения ипотеки является стабильный и высокий доход, а также официальное место работы.

Однако, не все банки одобряют кредит обратившимся гражданам из-за невысокой заработной платы. В этой ситуации потенциальный клиент может привлечь созаемщиков. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Статья расскажет, что значит быть созаемщиком, какие права он имеет на квартиру и кто может выступать в этом качестве.

Кто это такой?

Это гражданин, несущий с основным заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору. Это означает, что поручитель должен оплатить долг за созаемщика в случае, если последний не сможет это сделать.

Банк не будет вдаваться в подробности, почему основной заемщик перестал вносить оплату и будет требовать исполнения финансового обязательства от поручителя.

Аналогичные требования предъявляются и к другим лицам, которые помогают заемщику.

Если основной должник так и не удосужился погасить задолженность, созаемщик имеет право претендовать на квартиру, купленную в ипотеку. Но с тем условием, что он добросовестно выполняет финансовое обязательство за заемщика.

Отличие от поручителя

Созаемщик по ипотеке — это лицо, которое несет равную с должником ответственность по кредитному договору. Банк предъявляет ряд требований к созаемщику по ипотеке. Ими он отличается от поручителя.

СозаемщикПоручитель
  • суммируется доход основного и дополнительного должника;
  • погашение долга за основного должника без решения суда;
  • принимает на себя финансовое обязательство сразу, после подписания ипотечного договора;
  • имеет право претендовать на жилье.
  • заработная плата не влияет на размер ипотеки;
  • только суд обязывает поручители погасить долг за заемщика;
  • платит долг за заемщика, если последний неплатежеспособен по решению суда;
  • не может претендовать на ипотечную квартиру.

Кто может быть?

Кто такой — созаемщик по ипотечным кредитам и что это означает? Это гражданин, который имеет стабильный и достаточно высокий доход. Если он находится в пенсионном возрасте, то банки могут одобрить кредит в возрасте до 65 лет.

Основной должник может привести в качестве созаемщика любого гражданина, отвечающего этим требованиям. Вопрос состоит в том, согласится ли человек. Ипотека от других кредитов отличается долгим сроком, а также большим размером займа.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту аналогичны основному должнику.

В частности, созамещик обязан:

  • предоставить в банк необходимые для получения кредита документы (паспорт, документ об образовании, справку о доходах, СНИЛС, ИНН);
  • оплатить ипотеку, если основной должник допускает просрочки;
  • информировать банк о невозможности оплаты долга по уважительным причинам.

Одним из преимуществ выступает право созаемщика на ипотечную квартиру. Если основной должник не платит по кредиту, созаемщик вовремя погашает его долг, он может рассчитывать в дальнейшем на получение жилья в собственность.

Среди прав и обязанностей созаемщиков по ипотеке можно назвать получение информации по кредиту, разъяснение интересующих вопросов банком.

Что стоит учесть?

Созаемщик должен понимать, что до того, как основной должник расплатиться с кредитом, на поручителя могут быть наложены ограничения:

  1. Если созаемщик по ипотеке захочет взять кредит, ему могут отказать в выдаче. И это объясняется тем, что он выступает участником существующего ипотечного кредита. На планируемую ссуду ему может не хватить денег из семейного или личного бюджета.
  2. Если пара, состоящая в официальном браке, взяла ипотеку, а потом разошлась, обязанность по ее выплате остается у обоих партнеров. На практике, между бывшим мужем и женой возникают споры по порядку оплаты общего долга.
  3. Если основной должник попросил, например, друга стать созаемщиком, но потом отказался оплачивать ипотеку, созаемщик будет обязан сделать это за него. Он в этом случае может претендовать на ипотечное жилье. Но не всем оно необходимо. Получается, что человек, без надобности, платит за ипотеку каждый месяц. А основной должник отказывается компенсировать расходы созаемщика в будущем.

Если родственник или друг основного должника согласился на уговоры и стал созаемщиками в кредитовании по ипотеке, лучше обезопасить себя. В частности, составляется дополнительное соглашение, в котором прописывается, что основной должник гарантирует возврат денежных средств созаемщика. Может возникнуть и другой вариант: выделение в жилье доли созаемщику.

возврат закладной

Требования

В каждом из банков, предлагающих ипотеку, они могут отличаться друг от друга.

По общему правилу, они такие:

  1. Возраст: от 23 до 60 лет.
  2. Документы: паспорт, документы об образовании, справка с работы о доходе, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.
  5. Стабильный, высокий доход.
  6. Согласие на покупку полиса личного страхования.

Кредитное учреждение идет навстречу основным заемщикам. И оно готово рассмотреть даже постороннего человека в качестве созаемщика. Это происходит тогда, когда уровня доходов основного должника не хватает на объект недвижимого имущества, который он для себя выбрал.

Заемщик, как основной, так и дополнительный, отвечает перед банком за просрочки и невыплаты. Ответственность созаемщика аналогична основному должнику. Никаких послаблений банк к нему не применяет.

Необходимые документы

Список документов общий, но банк может потребовать и дополнительные бумаги:

  • заявление (анкета);
  • российский паспорт (копия);
  • трудовая книжка (копия), с заверением нотариусом, работодателем;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства: о браке, о рождении детей и т.д.

Как выйти из ипотеки?

С выходом из кредитных отношений ситуация непростая. Самый безболезненный способ — выплатить полностью ипотеку. Если это невозможно, основной должник может написать в банке соответствующее заявление.

Процент одобрения выхода созаемщика мал, так как банк учитывал совокупный доход двух граждан при одобрении ипотечного кредита. Веским доводом для кредитного учреждения может стать развод созаемщика, алиментные обязательства, судебное решение и т.д.

Проблема может быть решена, если основной должник приведет другого созаемщика, отвечающего требованиям банка.

По закону происходит смена участников сделки. И если пришедший человек пройдет проверку кредитного учреждения, он станет новым созаемщиком.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке в этом случае? Смена лиц в финансовом обязательстве не является причиной возникновения к новому должнику дополнительных требований со стороны банка.

Заявление заемщика рассматривается банком 10 дней. Если получен отказ, уговорами нельзя принудить кредитное учреждение одобрить выход созаемщика из кредита. В крайнем случае, можно обратиться с этим требованием в суд. Но никто не даст гарантии того, что судья станет на сторону должников.

Налоговый вычет

Налоговая льгота гарантирована государством. В случае с заемщиком необходимо соблюдение условий: созаемщик купил жилье по ипотеке, собственность оформлена на него. Причем, гражданин ранее не пользовался налоговым вычетом. И у заемщика находятся на руках документы, которые доказывают наличие расходов на обслуживание ипотечного долга.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector