Инструкция: как снизить процент по ипотеке по действующему кредиту и при первичной заявке

Снизить процентную ставку по ипотеке — желание каждого заемщика, при реализации которого удается существенно облегчить финансовую нагрузку в части вносимой суммы ежемесячного платежа, а также уменьшить итоговую сумму переплаты по кредиту.

Не всегда банк готов пойти на такого рода изменения одного из ключевых условий договора, и, к сожалению, далеко не все плательщики по ипотечному соглашению знают, как это сделать и в каких случаях возможно снижение процентных ставок по ипотеке.

Когда можно понизить?

Банк, как кредитор, предлагает базовые условия оформления ипотечного соглашения всем потенциальным клиентам, устанавливая определенные рамки, и уже в индивидуальном порядке рассчитывает возможную процентную ставку для конкретного заемщика

Ее размер зависит от ряда факторов. Зная их можно добиться снижения процентов по ипотеке.

При первичной заявке

Чтобы понимать, как снизить процент по ипотеке при подаче заявления на выдачу кредита, следует учесть, что именно влияет на его величину:

  • Срок действия договора. Краткосрочные ипотечные соглашения не позволяют банкам заработать больше денег на процентах, в отличие от сделок с продолжительным периодом выплаты. С другой стороны, уменьшается риск невозврата, однако, при оформлении ипотеки на короткий период клиенту предложат максимальные процентные ставки.
  • Предоставляемый пакет документов. Банки устанавливают обязательный минимум документации, при наличии которой возможна выдача кредита. Чем больше потенциальный заемщик сможет рассказать о себе с официальным подтверждением платежеспособности, тем выше вероятность согласовать уменьшение процентной ставки по ипотеке.
  • Предмет договора. В кредит оформляют различные виды недвижимого имущества. Это может быть готовая квартира или дом, участие в долевом строительстве, загородный коттедж или дача. Многие банки предлагают более низкие проценты по строящимся объектам.
  • Договор страхования. Ипотечный договор сопровождается соглашением о залоге, предметом которого выступает приобретаемое жилье. Страхуя объект недвижимости банк минимизирует риски невозврата долга, а также позволяет заработать партнерским страховым компаниям. Если клиент отказывается страховать приобретаемое недвижимое имущество, то процентная ставка будет выше.
  • Сумма первоначального взноса. Еще один фактор, позволяющий как снизить процентную ставку по ипотеке, так и увеличить ее. Чем больше потенциальный заемщик внесет в качестве первого платежа, тем меньше стоимость кредита.
  • Акции. Нередко банки предлагают принять участие в специальных программах, позволяющих оформить ипотеку на выгодных для клиента условиях. Важно обращать внимание, чтобы одним из пунктов были понижение процентной ставки по ипотеке.
  • Кредитное прошлое клиента. Рекомендуется оформлять ипотеку в банке, с которым ранее был опыт успешного сотрудничества. К постоянным клиентам кредитор более лоялен, и готов понизить процентную ставку, как по ипотеке, так и по потребительским займам в индивидуальном порядке.

Еще на стадии выбора кредитора следует иметь в виду вышеуказанные факторы, чтобы добиться максимально выгодных условий по ипотечному соглашению.

Сколько раз можно взять ипотеку?

По действующему кредиту

Снижение ставки по действующей ипотеке — возможность, предоставляемая не каждому клиенту. Чтобы изменить существенное условие договора можно прибегнуть к:

  • рефинансированию — переоформить кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой, но с условием погашения задолженности у первоначального кредитора;
  • реструктуризации — пересмотреть с банком условия действующего договора;
  • поддержке государства — принять участие в государственных программах социальной и материальной помощи определенным категориям граждан;
  • разбирательству через суд — попытаться изменить условия соглашения в принудительном порядке на основании судебного решения доказав, что подписанный договор изначально противоречит интересам клиента и ущемляет его права.

В большинстве случаев снижение процентной ставки по ипотеке напрямую связно с уменьшением ключевой. К примеру, в 2018 году она изменялась не менее 4 раз.

Говоря о государственных программах помощи, рекомендуется обратить внимание на таких финансовых гигантов, как ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк. Указанные банки регулярно предоставляют возможность оформить ипотеку на льготных условиях.

Договор рефинансирования

Суть соглашения заключается в оформлении нового договора на более выгодных условиях в другом банке, или у того же кредитора.

Важно тщательно просчитать, будут ли новые условия выгоднее, в том числе и учесть дополнительные затраты на оформление сопутствующих соглашений, к примеру, договоров страхования, открытия и обслуживания счета.

Реструктуризация

Договор представляет собой пересмотр действующих условий договора. К примеру, увеличив сумму ежемесячного платежа или срок действия соглашения, клиент в первом случае уменьшает размер итоговой переплаты, а во втором — применяет один из способов, как уменьшить ставку по ипотеке по согласованию с банком.

Снижение ставки в судебном порядке

Чтобы иметь основания для подачи искового заявления об изменении условий договора, потребуется факт:

  • незаконного увеличения процентной ставки в одностороннем порядке;
  • выявление обязательств по выплате скрытых комиссий.

В подобных спорах рекомендуется заручиться помощью специалиста в данной области правоотношений, поскольку в банке зачастую работает целый штат юристов, которые ежедневно сталкиваются с подобным спорами, и неподготовленный заемщик попросту проиграет судебное разбирательство.

Социальные программы

В Российской Федерации до 2020 года действует федеральная программа «Жилище», задача которой является содействие гражданам в улучшении жилищных условий. В качестве вспомогательной цели выступает стимуляция строительного рынка недвижимости.

Воспользовавшись этой программой можно снизить процентную ставку по ипотеке. Для этого имеется несколько подпрограмм, предусматривающей выплату субсидий от государства на погашение задолженности по ипотеки.

Кроме того, отдельные категории граждан, имеющие право на получение государственной поддержки, могут рассчитывать на оформление ипотечного договора со сниженными процентными ставками.

Социальная ипотека

Если родился ребенок

Рождение ребенка — это радостное событие в каждой благополучной семье, однако наличие ипотечного жилья и пополнение в семье в совокупности оказывает ощутимую нагрузку на семейный бюджет.

Чтобы снизить процентную ставку в связи с рождением ребенка, супругу, который находится в декрете следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ, свидетельствующей о снижении уровня дохода.

Если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, то есть возможность оформить ипотечный договор в рамках государственной программы помощи молодым семьям.

Ее преимуществами являются:

  • пониженная процентная ставка;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • возможность воспользоваться правом отсрочки платежа по основному долгу на срок до 3 лет.

Отдельной социально незащищенной категорией являются многодетные семьи, которым предлагаются особые условия ипотечного кредитования.

Список документов

Чтобы банк рассмотрел возможность снижения процентной ставки по ипотечному договору, клиенту потребуется предоставить:

  • заявление о снижении процентной ставки с обоснованием причины;
  • сам договор;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, находящийся в ипотеки;
  • документальное подтверждения наличия причин для снижения ипотечной ставки.

Указанный перечень не является исчерпывающим и банк может расширить список на свое усмотрение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector