Государственные программы помощи в погашении ипотеки: кто имеет право на субсидии?

Принятие решения о получении ипотечного кредита одно из самых сложных. Перед тем, как обратиться с анкетой в банк, нужно изучить все имеющиеся кредитные предложения и размеры процентных ставок. Последствия невыплаты долга для заемщика серьезные: он может лишиться ипотечного жилья.

Некоторые категории граждан вправе претендовать на помощь от государства в погашении ипотеки. Программы помощи ипотечным заемщикам разработаны в 2015 году. Этим вопросом занималось российское Правительство.

Кто имеет право на получение субсидии?

Субсидия, связанная с оплатой ипотеки, это финансовая помощь от государства. Другими словами, денежная сумма, которая выдается на частичное погашение займа. Помощь безвозмездная и осуществляется по программам помощи ипотечным заемщикам. Государство помогает с ипотекой на федеральном и региональном уровне.

Материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса за кредит. После этого гражданин вправе ходатайствовать об оформлении субсидии. Это поможет снизить переплату по кредиту.

Субсидия на ипотеку выдается по программам:

  • «Жилище»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Молодая семья»;
  • «Молодой специалист»;
  • «Социальная ипотека»;
  • поддержка семей с детьми.

ключи от дома

Размеры государственной помощи

Субсидия на погашение ипотеки государством — не фиксированная денежная сумма. Все зависит от региона, где располагается купленное в кредит жилье, а также от программы, участником которой выступает заемщик.

Рассмотрим, сколько могут предложить гражданам различные программы субсидирования ипотеки:

«Жилище»размер субсидии определяется индивидуально, по общему правилу — 35% от стоимости кредита, +5% получают семьи с детьми;
«Военная ипотека»фиксированный процент по ипотеке 9,9%, военнослужащий оплачивает процент за пользование заемными средствами, накопленными за 3 года, остальную сумму вносит МО РФ
«Молодая семья»пары без детей — 30% от стоимости жилья, + по 5% за каждого ребенка;
«Молодой специалист»фиксированный процент ставки — 8%, несколько направлений в программе, 30% может возместить государство от стоимости жилья;
«Социальная ипотека»оплата 15% от стоимости жилья;
Поддержка семей, имеющих детей6% — ставка по ипотеке, но существуют лимиты по цене на приобретаемое жилье, в Москве — не более 8 млн. руб.

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Каждая из перечисленных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования устанавливает свои правила получения субсидий:

  1. Участник программы «Жилище» обязан написать заявление в жилищный фонд. Вместе с заявлением он предоставляет бумаги, доказывающие его право на субсидию на погашение ипотечного кредита. Бумаги рассматривает комиссия. В случае положительного решения гражданин ставится в очередь.
  2. Участник программы «Военная ипотека» должен предварительно написать рапорт командиру военной части о своем участии. В течение 3 лет делать взносы на счет, открытый на его имя.
  3. Для участия в программе «Молодой специалист» необходимо отвечать возрастным показателям. Граждане, отвечающие условиям программы, решают вопрос о квартире в государственном учреждении, где работают.
  4. Чтобы получить субсидию по ипотеке молодой семье, необходимо обратиться в Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы. В регионах — в административный орган, уполномоченный решать такие вопросы.
  5. Социальная ипотека — необходимо написать заявление в органы местной власти.

Кто имеет право?

«Жилище»

Критерии: граждане, которые живут в условиях, когда на одного человека приходиться меньше 18 квадратных метров.

Кроме того:

  • сироты;
  • лица с инвалидностью;
  • семьи многодетного состава;
  • мамы-одиночки;
  • сотрудники, которые трудятся в бюджетных сферах.

«Военная ипотека»

Погашение государством ипотеки по этой программе предъявляет к военнослужащим требования:

  1. Автоматически становятся участниками программы офицеры и прапорщики, заключившие первый контракт после 2005 г.
  2. Добровольно могут принять участие программе: офицеры, находящиеся в запасе, заключившие первый контракт после 2005 года; выпускники военных ВУЗов, которые заключили первый контракт после 2005 года; военнослужащие неофицерского состава, они должны иметь воинский стаж не менее трех лет.

Семья военного

«Молодой специалист»

Список критериев, по которым гражданин может считаться участником этой программы, достаточно обширен. В частности, это бюджетники, с возрастом до 35 лет. Для докторов наук — до 40 лет, но при условии того, что они работают исключительно по специальности.

Государственная программа помощи заемщикам по ипотечным кредитам требует от молодого специалиста выполнения ряда условий:

  • хорошо окончить учебу только в бюджетном отделении ВУЗа;
  • работать по полученной специальности в государственной организации;
  • для медицинских работников — иметь в наличии научные публикации;
  • срок работы — не менее 12 месяцев.

Куда обращаться?

Для получения субсидий в РФ необходимо обращаться в местные органы власти, которые уполномочены решать тот или иной вопрос. Для того, чтобы доказать свое право на участие в программе, необходимо предоставить комплект бумаг.

Требуемые документы

Список разный, все зависит от конкретной программы. По общему правилу, от заявителей требуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, удостоверяющий личность супруга (супруги);
  • ипотечный договор с банком;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ из банка, в котором отражается информация о сумме займа и остатке долга;
  • заявление на субсидию.

В каждом конкретном случае перечень необходимых бумаг будет разным.

Виды субсидирования

Государство предлагает гражданам, принимающим участие в программах, которые снижают тяжесть ипотечного кредита, следующие виды субсидирования:

  1. Уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.
  2. Компенсация части уплаченных заемщиком процентов за пользование кредитными средствами банка.

Уменьшение ставки по процентам — это программа, которая рассчитана на заемщиков от 25 до 40 лет. Из средств федерального бюджета государство частично заплатит за ипотеку.

Претендовать на участие в программе могут малообеспеченные граждане, имеющие детей, многодетные, военнослужащие, работники бюджетной сферы.

Госпрограмма по рефинансированию

Это получение нового займа и погашение им предыдущего. Банк даст согласия на это действие заемщику, который заручился государственной поддержкой, но при условии отсутствия у него действующих просрочек.

Реструктуризация

Это изменение условий по кредитному договору. Причины, которым должен руководствоваться банк, веские. Заемщик обязан подтвердить, что попал в трудное материальное положение. Например, после оплаты долга у него остается сумма в размере не менее двух прожиточных минимумов.

Субсидирование процентных ставок

По заявление от участников программы решение принимается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Правительство снижает ставку до 12%, без ущерба для банковского учреждения, за свой счет. И для военнослужащих, которые уходят в запас, ставка снижается до 11%.

Субсидирование первоначального взноса

Участникам программы выдается сертификат, дающий право на субсидии по первому взносу на ипотеку. Можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая Семья»

Субсидия по погашению ипотеки молодой семье полагается, если:

  1. Брак зарегистрирован официально.
  2. Хотя бы один из супругов не достиг 35 лет.
  3. Отсутствие собственной жилой площади.
  4. Условия, где проживает семья, не могут считаться пригодными. В частности, норма жилья на одного человека менее установленной в регионе.
  5. Наличие официального места работы и стабильного дохода.

Наличие или отсутствие детей не является определяющим фактором участия в этой программе.

После того, как пара получит сертификат, деньги перечисляются на открытый счет на имя одного из супругов.

По этой программе можно погасить не более 30% от стоимости квартиры. Кроме того, финансовую помощь от государства муж и жена могут использовать не только на приобретение городской квартиры в ипотеку, но и на строительство частного жилого дома.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка

Для семей с детьми поддержка государства требует наличие двух или более детей.

Критерии: появление на свет ребенка с января 2018 до декабря 2022 года. Родители имеют право на государственную поддержку в виде 6% ставки по ипотеке на 3 года. Если родился третий по счету ребенок, то процентная ставка субсидируется на пятилетний срок.

Субсидией можно воспользоваться единожды, а ее размер не фиксированный. Он меняется каждый год и зависит от уровня инфляции.

Порядок выплат

Состоит из нескольких этапов:

  1. В случае одобрения заявления, поступившего от участника, последний получает сертификат.
  2. Сертификат действителен в течение трех месяцев.
  3. Вместе с заявлением документ передается в банк.
  4. На гражданина открывается в банке счет.
  5. Размер ежемесячных платежей перечисляется на этот счет от уполномоченного государственного органа.

Государственная поддержка, выраженная в наличии различных программ погашения и облегчения ипотеки, направлена на то, чтобы российские семьи имели возможность купить доступное жилье.

Полезное видео

О государственной помощи людям, взявшим ипотеку и попавшим в сложную финансовую ситуацию, подробно рассказано в этом видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.