Почему банк отказал в ипотеке: причины и пути решения

Многие заемщики после подачи заявки на получение ипотечного займа получают объективный либо субъективный отказ. Причин на это может быть много, однако банки имеют право не разглашать их. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, необходимо предпринять некоторые действия.

Статья расскажет о том, могут ли банки отказать в ипотеке, по какой причине и в каких случаях стоит предпринять вторую попытку.

Минимальные требования к заемщику

Если банк отказал в ипотечном кредите, одной из причин может стать несоответствие минимальным требованиям. В их перечень входит:

  • возрастная категория — от 21 до 65 лет;
  • платежеспособность — на оплату ежемесячных взносов по ипотеке должно уходить не более 60% от суммарного дохода семьи;
  • наличие минимального непрерывного стажа официальной работы по последнему месту от 4-х месяцев (часто от полугода);
  • положительная кредитная история – ее отсутствие также может стать причиной отказа в ипотеке банком;
  • полная дееспособность;
  • возможность предоставить полный пакет документов.

При соблюдении минимальных требований у заемщиков появляются высокие шансы на получение положительного решения на сформированную заявку.

Причины отказа

Причин, почему не дают заемщику ипотеку много. Среди наиболее популярных выделяют:

  • отрицательный кредитный рейтинг;
  • недостаточная платежеспособность;
  • невозможность предоставить залог.

Банки вправе не разглашать причину принятия отрицательного решения.

Плохая кредитная история

Основные причины отказа в ипотеке включают в себя наличие у заемщика испорченной кредитной линии. Не имеет значения, был ли дефолтный заем либо небольшие просрочки по уважительным причинам — информация передается в БКИ (бюро кредитных историй) всегда.

Отсутствие кредитного рейтинга также является весомой причиной для принятия отрицательного решения, поскольку банки не в состоянии оценить факт добросовестного выполнения возложенных кредитных обязательств.

Ошибки и опечатки в подтверждающих документах

Среди причин, почему банки отказывают в ипотеке, выделяют выявленный факт искажения данных в предоставленных заемщиком документах. Более того, наличие одной опечатки, даже по вине работодателя, несет за собой негативный результат.

Каждый банк устанавливает жесткие индивидуальные требования в отношении правил оформления справки о доходах.

Требования

Финансовая несостоятельность

Основные причины отказа в ипотеке содержат в себе высокую финансовую нагрузку на заемщика. В большинстве случаев кредиторы считают оптимальным соотношением платежа от дохода в пределах 40%, беря во внимание среднедушевой доход на каждого члена семьи. При наличии малолетнего ребенка и одновременного пребывания супруги в декретном отпуске значение немного снижается.

При рассмотрении заявки учитывают все имеющиеся кредитные обязательства, причем и по кредиткам.

Наличие недавнего отказа

Причиной, почему могут не одобрить ипотеку может быть наличие недавнего отказа. П после первично сформированной заявки, повторно ее можно подать только спустя определенное время. При этом у каждого кредитора они свои.

Игнорирование правил обращения влечет за собой автоматически негативный результат.

Долги в налоговой и ГИБДД

Многие кредиторы крайне отрицательно относятся к потенциальным заемщикам, у которых есть задолженность по налогам и штрафам ГИБДД — считается отсутствие возможности своевременно погашать долговые обязательства.

Отрицательное решение может последовать при наличии судимости, в том числе условной.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

На начальном этапе все заемщики должны пройти скоринг — электронную оценку по установленным критериям. Только после этого кредиторы начинают звонить работодателям с целью подтверждения личных данных и прочей информации. Если дозвониться не получилось, поступит мгновенный отказ в предоставлении займа.

Заемщики должны указывать актуальные номера телефонов своих друзей, близких и работодателей и предупреждать их о возможных звонках от банков. Это существенно повышает шансы на успех.

Недостоверные сведения и поддельные документы

К причинам, почему банк может отказать в ипотеке, относят предоставление заемщиками заранее недостоверных сведений. Установить данный факт не составляет труда кредиторам. Более того, это становится основанием для занесения заявителя в черный список клиентов со всеми вытекающими последствиями. Фальсификация документов несет уголовную ответственность.

Состояние здоровья заемщика

Состояние здоровья — существенный критерий, которому кредиторы уделяют особое внимание.

Наиболее вероятен отказ:

  • беременным;
  • клиентам, которые продолжительное время пребывают на стационарном лечении;
  • заявителям, имеющим явные признаки серьезного заболевания либо одну из групп инвалидности.

Наличие проблем со здоровьем влечет отказ в 90% случаях.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Неподходящий объект залогового имущества — частая причина отказа в ипотечном кредитовании. Отрицательный результат последует в случае предоставления:

  • ветхой недвижимости;
  • дома старше 70-х годов постройки;
  • недвижимости с деревянным перекрытием и одновременным отсутствием коммуникаций;
  • дома с участком, который невыгодно расположены с территориальной точки зрения;
  • неликвидного жилья.

У каждого кредитора установлены свои критерии оценивания залогового имущества.

Как узнать, почему отказали?

Кредиторы всегда ставят в известность потенциальных клиентов о принятом решении. Если последовал отрицательный результат, банки вправе не разглашать причины.

В таком случае остается только один выход: спросить у сотрудника в том отделение, где была подана заявка, но гарантий никто не дает. Часто основанием становится низкий доход либо отсутствие кредитной линии.

Что делать если банк отказал?

Мало кто из заемщиков знает, что делать, если банк отказал в ипотеке. Эксперты  в таком случае советуют:

  • исправить кредитную линию: если ранее были просрочки по займу, либо иные сложности с погашением долговых обязательств;
  • подобрать подходящее ликвидное залоговое имущество;
  • подавать заявки одновременно в несколько банков.

Чтобы исключить ошибки, целесообразно рассмотреть рекомендации подробней. Это позволит узнать, что делать в конкретном случае дабы рассчитывать на одобрение.

Корректировка кредитной истории

Если заемщики уверены в наличии положительной кредитной линии, рекомендуется сделать запрос в БКИ, чтобы получать подтверждающую выписку. Это можно делать бесплатно с периодичностью раз в год.

Встречаются ситуации, когда по вине сотрудников БКИ, у граждан имеются ошибки в истории, исправить которые крайне важно перед подачей документов на ипотечный заем.

Кредитная история

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

Нередко потребительский кредит считается наиболее оптимальным вариантом. Несмотря на то, что его размера может быть недостаточным, заем способен покрыть большую часть цены на жилье.

Чтобы оформить потребительский кредит необходимо подготовить минимальный пакет документов.

Подача заявок в другие банки

Если заемщик получил отказ у одного кредитора, поводов для расстройства нет. Специалисты советуют сразу подавать от 3-х заявок в разные банки, чтобы повысить шансы на положительный исход. Если одобрение будет у всех — останется выбрать только наиболее лояльные условия кредитования.

Созаемщики и поручители

При наличии небольшого дохода семьи, для повышения шансов на положительное решение кредиторов, настоятельно рекомендуется привлекать дополнительные гарантии, в частности:

  • поручителей;
  • созаемщиков.
Созаемщиками могут выступать исключительно близкие родственники, а поручителями все без исключения физические лица.

Кредиторы положительно относятся к заемщикам, имеющим возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, поскольку те показывают свою финансовую платежеспособность. В качестве иных подтверждения выделяют предоставление дополнительных материальных ценностей.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские компании готовы предложить свою помощь заемщикам в подборе кредиторов с наиболее лояльными условиями за дополнительную плату. Они могут стать отличным решением для тех, кому отказывают в ипотеке.

Кредитный брокер

Основная задача брокеров заключается в следующем:

  • анализ вероятности получения положительного решения от кредиторов;
  • сбор полного пакета документов;
  • формирование заявки в многочисленные банки;
  • подбор оптимальных условий кредитования.

В зависимости от региона проживания стоимость услуг существенно отличается между собой.

Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа?

В каждом банке установлены свои правила повторного обращения. В некоторых заявку можно подать спустя несколько месяцев после получения отказа, а есть и те, где сразу принимают новую.

Узнать порядок обращения в интересующем финансовом учреждении можно из полученного письма с отказом в оформлении договора об ипотечном кредитовании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.