Обязательна ли плата за страховку по ипотеке

Получая кредит на ипотеку заемщики приобретают финансовую обязанность на долгие годы. Банковские организации в таких ситуациях стремятся оградить себя от непредвиденных рисков и предлагают страхование недвижимости, но в таком случае стоимость по кредиту повышается.

При оформлении ипотеки, у заемщиков появляется вопрос можно ли не вносить плату за страховку, после того как застраховал своё жилье. Рассмотрим в статье, последствия неуплаты и что представляет собой ипотечное страхование.

Обязательно ли платить страховку при ипотеке

Ипотечное страхование

Договор ипотечного страхования – документ, устанавливающий отношения между страхователями и страховщиками на случай страховых рисков.  Защищает заемщиков при определенных угрозах, а именно:

  • повреждение жилья;
  • уничтожение приобретенного недвижимого имущества третьими лицами;
  • невозможность оплаты кредита;
  • потеря прав на недвижимость страхователя.

Существуют так же условия, по которым оформляются страховые договоры, а именно:

  • стоимость страхового полиса;
  • сроки страхования ипотеки;
  • продление страхового полиса до полного погашения кредита заемщиком;
  • порядок оплаты возмещения при страховых случаях.

Возникает дополнительный вопрос, существует ли ситуация в которой страховой договор расторгается? На основании ст.450 ГК РФ страхователи могут в любой момент расторгнуть этот договор, соблюдая некоторые условия, и если страховщик не соглашается на это, то вы обращаетесь в суд с просьбой рассмотреть заявление. К законным условиям относится:

  • непризнание страхового случая;
  • страховые агенты не выполняют обязанности;
  • страховая компания не исполняет условия.

При таких условиях деятельность договора страхования прекращается.

Ипотечное страхование

Чем грозит заемщику неуплата страховки по ипотеке

В статье 31 ФЗ РФ «Об Ипотеке» говорится, что получение страховки это обязательное условие при выдаче кредитов на недвижимость. Оно распределяется на приобретенное жилье, но многие банки умудряются навязать заемщикам сопутствующее страхование жизни и здоровья.

Заемщик вправе решать сам, нужны ли ему дополнительные страховые взносы. Но полностью уклоняться от платежей по страховке не выйдет. Если человек не платит, то таким образом он нарушает кредитный договор, банк в свою очередь может истребовать досрочно выплатить весь размер кредита.

Важно помнить! Банк выдает в ипотеку немалую сумму и при появлении страховых случаев, когда дом теряет свою стоимость, к примеру, случается пожар или наводнение, то страховые компании выплачивают сумму понесенных убытков.

Обязательно ли ежегодно оплачивать страхование

Страховые договоры как правильно заключаются на весь период кредитования ипотеки. И платить заемщику требуется каждый год, не просрочив ни дня. Иначе это грозит неприятными последствиями для заемщика.

Последствия систематической неуплаты следующие:

  1. Увеличение стоимости ипотеки;
  2. Начисление пеней и другие штрафные санкции;
  3. Испорченная кредитная история при просрочке даже в несколько дней;
  4. Взыскание оплаты страховки посредством суда.

Страховщики обычно напоминают о сроках платежа заранее. Если все — таки просрочили сроки взносов, то следует обратиться в компанию и переоформить договор, либо постараться в ближайшее время погасить задолженность.

Переоформление договора возможно в том случае, если ваши финансовые трудности долговременные, банк в таких случаях пересматривает график и размер ежемесячных платежей и составляет новое соглашение по оплате. В момент полной выплаты кредита следует убедиться, что с вас сняли все дальнейшие обязательства по оплате страховки.

Что будет если не заплатить страховку по ипотечному кредитованию

Уменьшение затрат на страховку

Страховые компании предлагают заемщикам страховки с максимальным покрытием рисков. И часто такой вид страхования выгоден только для банков.

Стоимость страхования в этих случаях оказывается очень высокой. Вы вправе сами определить весь перечень рисков и отказаться от ненужных пунктов.

Многие банки рекомендуют очень невыгодных для заемщиков страховщиков и желательно самим поискать страховую компанию и ознакомиться с их тарифами для сравнения.

Предлагаю вам ознакомиться с критериями для выбора страховой компании:

  • оценка устойчивости компании;
  • финансовое положение компании;
  • народный рейтинг потребителей компании;
  • возможность индивидуального расчета стоимости программы.
Важно! Тщательно изучать договора страхования и передать в дальнейшем документы для изучения независимому юристу и только после этого принять решение по выбору страховщиков. Это делается для того, чтобы мы не сомневались в сотрудничестве с определенным страховым обществом.

В приведенной ниже таблице представлена сравнительная характеристика программы ипотечного кредитования в некоторых компаниях. Они являются ведущими страховыми сообществами на российском рынке.

Название компанииСтрахование жизни и здоровьяПотеря имуществаТитульное страхование
«Росгосстрах»Индивидуальный расчетИндивидуальный расчетИндивидуальный расчет
«Ингосстрах»От 150р. в годИндивидуальный расчетНе предусмотрено
«Энергогарант»0,4% от суммы всей ипотеки1,2% от суммы всей ипотекиИндивидуальный расчет
«Макс»0,18% от суммы всей ипотеки0,18% от суммы всей ипотеки0,18% от суммы всей ипотеки
«ALLIANZ»0,19-3% от суммы всей ипотеки0,12% от суммы всей ипотеки0,13% от суммы всей ипотеки

Учитывая все выше написанное можно сделать вывод, что полностью отказаться от страхования ипотечного жилья невозможно, так как в силу закона это на сегодняшний день обязательная процедура.

Уменьшение затрат на оплату страховки по ипотеке

Человек может не платить страховку, только лишь в том случае, если это прописано в его ипотечном договоре, но тогда банк в любой момент может потребовать вернуть всю сумму взятого кредита, либо повысить годовую процентную ставку.

Страхование при ипотеке хоть и увеличивает стоимость вашего кредита, но взамен дает дополнительные гарантии заемщикам и их семьям.

В случае наступления страхового риска или случая заемщик не лишается квартиры, и его долг погашают страховые компании. Человек может сам выбрать, где ему оформить страховку с наиболее выгодными для него условиями и избежать дополнительных затрат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.