Молодожены стараются обзавестись собственным жильем как можно скорее. Однако часто единственным способом купить собственную недвижимость является ипотека.
Некоторые банки предоставляют ипотеку для поддержки молодых семей.
Что такое ипотечная программа «Молодая семья»?
Власти выдают сертификат на ипотеку молодой семье по программе «Молодая семья». Для получения финансовой помощи необходимо зарегистрироваться в социальной программе.
Что такое социальное кредитование? В отличие от банковской, социальная ипотека выдается под меньший процент, подразумевает сниженный первый взнос, но предъявляет больше требований к недвижимости. Купить роскошные апартаменты молодым семьям не получится.
Молодежная ипотека позволяет использовать государственную помощь на:
- возведение своей недвижимости;
- приобретение готового жилья;
- покупку строящегося объекта;
- внесение первого платежа по ипотеке, оформленной до получения государственной помощи;
- внесение паевого взноса в кооператив.
Кто может участвовать?
По льготам молодой семье можно взять ипотеку при соблюдении следующих условий:
- Оба супруга являются гражданами РФ.
- Брак зарегистрирован официально.
- Возраст мужчины и женщины в пределах 21-35 лет.
- Оба человека зарегистрированы на одном адресе;
- В бездетном браке супруги должны состоять минимум 1 год.
- В неполной семье с детьми возраст родителя должен быть меньше 35-ти лет.
- Наличие первичного взноса не менее 15%.
- Подтверждение наличия достаточного дохода для возврата займа.
- Подтверждение необходимости покупки жилья – проживание на жилой площади менее 18 кв. м.
- При наличии трех детей ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» предоставляется без очереди.
В каждом регионе могут существовать дополнительные требования. Например, в Москве один из супругов должен иметь местную прописку более 10-ти лет и стоять на учете нуждающихся в улучшении жилья. Местные программы существуют в большинстве крупных городов России. Отличия обычно состоят в ограничениях на тип недвижимости: где-то не запрещено покупать вторичку, где-то разрешены только новостройки или жилье определенного года постройки.
Условия
Как и любая другая социальная ипотека, ипотека для молодежи имеет довольно строгие условия получения.
В приобретении льготы при покупке жилья в ипотеку существую общие правила:
- Максимальный срок займа — 30 лет.
- Выплата осуществляется в национальной валюте.
- От государства супруги получают бумагу, на основе которого можно оформить ипотеку.
- Минимум можно взять 100 тыс. рублей.
- Максимальный заем — 85% от цены недвижимости для пар с детьми, 80% — для бездетных семей.
- Время формирования заявки — 2-5 рабочих суток.
- Минимальный стаж работы за последние 5 лет — не менее года.
- На последней работе нужно трудиться не менее полугода.
Формирование очереди
Льготная ипотека для приобретения недвижимости молодой семьей — популярный способ получения займа, поэтому в очереди на приобретение заветного сертификата стоит большое число семей.
Положение в списке зависит от:
- времени оформления;
- наличия наследников;
- числа несовершеннолетних членов семьи;
- присутствия инвалида;
- обладания социальными льготами;
- количества квадратных метров на каждого жильца.
Ипотека по программе «Молодая семья» может быть аннулирована, если родственники, живущие вместе с молодоженами, переехали на другую жилплощадь.
Как определяется размер жилья?
Минимальное число квадратов на жильца составляет 18 кв. метров. После переезда в льготную квартиру этот показатель может увеличиться, но не может превышать критерии государственной программы.
| Количество проживающих людей | Максимальный размер помещения |
| Один человек. | 40 кв. м. в однокомнатной квартире или комнате. |
| Семья из двух человек без детей. | Однокомнатная квартира до 44 кв. м. |
| 2 родственника (не супруги). | Двухкомнатное жилье до 54 кв. м. |
| Супруги и еще один член семьи. | Двухкомнатная квартира до 62 кв. м. |
| 3 родственника (отсутствуют супруги). | Трехкомнатное жилье до 74 кв. м |
| Более 4-х человек. | 18 кв. м. на каждого члена семьи. Общая площадь может быть больше на максимум 9 кв. м. |
Первоначальный взнос
Семейная ипотека подразумевает льготные первоначальные взносы. Для молодоженов с детьми первый взнос составит 15%, для пар без детей — 20%.
При этом сертификат от государства можно потратить на первоначальный платеж, если жилищный банковский кредит был оформлен до одобрения социального.
Годовая ставка
Условия для ипотеки для молодой семьи подразумевают сниженный процент выплат. Какой процент дают банки зависит от первого платежа.
| Срок погашения | Платеж 50% | Платеж 30-50% | Платеж 15-30% |
| До 10 лет | 12.50% | 12.75% | 13% |
| 10-20 лет | 12.75% | 13% | 13.25% |
| 20-30 лет | 13% | 13.25% | 13.50% |
Дополнительные преимущества
Социальная ипотека и жилищная программа «Молодая семья» подразумевают ряд дополнительных льгот для заемщиков:
- Паузы в платежах из-за рождения ребенка. Молодые родители имеют право приостановить платежи процентной ипотеки для молодой семьи. Процентов по кредиту отсрочка не касается, только основной суммы.
- Процент неустойки за просрочку платежа составляет 0.5% займа.
- Условия ипотеки подразумевают выделение средств на оплату 30% стоимости недвижимости.При появлении детей сумма субсидии вырастает на 5% за каждого малыша.
- За досрочное погашение займа не взимается штраф.
С детьми
Как выгодно взять ипотеку молодой семье? Обзавестись детьми.
Пары с ребенком получают более мягкие условия кредитования:
- основная сумма кредита повышается до 85% от цены жилья;
- появление детей дает отсрочку погашения займа;
- сумма госсредств растет при пополнении в семье;
- меньший первый платеж — 15% вместо 20%;
- многодетные родители в приоритете;
- получаем молодой семьей с ребенком большую жилплощадь.
Без детей
Как взять льготную ипотеку молодой семье без детей? Придется стоять в очереди на равных с остальными, рассчитывать только на однокомнатную квартиру, подготовить больше денег на первоначальный взнос.
Необходимые документы
Для участия в ипотечной программе нужно подготовить:
- паспорта супругов;
- документы детей;
- документ о браке;
- выписку о доходах;
- справку о счетах в банках;
- документ от соцпомощи;
- бумаги на жилой объект;
- военный билет;
- подтверждение о необходимости улучшения условий жизни;
- бумаги об аренде, владении недвижимостью за 5 лет.
Кроме того, заполняется заявление в двух экземплярах с просьбой включить вашу семью в проект молодежной ипотеки. Отдать заявления нужно в департамент недвижимости. После одобрения заявки придется подождать, так как получить ипотеку можно только после выдачи сертификата.
Заявление рассматривают в течение 10-ти рабочих дней. Документы могут одобрять до 6-ти месяцев.
Рассмотрим, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру:
- Заполненный банковский формуляр.
- Паспорта заемщиков и поручителей.
- Копии паспортов.
- Справки 2-НДФЛ.
- Документ о браке.
- Копия свидетельства.
- Документы детей.
- Копии свидетельств.
- Бумаги на залог.
- Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
- Если поручители — родные, то бумагу о родстве.
- Сертификат на госсубсидию.
- Банк может потребовать иные документы по своему усмотрению.
Порядок действий
Собственно ипотека оформляется в несколько шагов:
- заполнение анкеты;
- передача затребованных банком бумаг;
- получение одобрения банка в течение 2-5 рабочих дней;
- передача бумаг на объект;
- подписание контракта;
- подписание контракта обеспечения;
- подписание контракта на страхование;
- получение наличных средств.
В каком банке можно оформить?
В 2019 году ипотеку для молодоженов предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк. Остальные банки предлагают молодым кредиты на покупку объектов недвижимости на обычных условиях.
Рассмотрим особенности условия ипотеки каждого кредитного учреждения.
Сбербанк
Срок кредита — до 30-ти лет.
Годовая ставка — от 8.9%.
Сумма займа — от 300 тыс. рублей.
Особенности:
- льготы для клиентов банка;
- возможность заменить первоначальный взнос повышением базовой ставки на 0.2%;
- по проекту банка DomClick ставка снижается на 0.3%;
- возможность отказаться от страхования жизни и здоровья с повышением ставки на 1%;
- отсутствие дополнительных платежей;
- возможность кредитных каникул при большом первом платеже.
Россельхозбанк
Срок кредита — до 30-ти лет.
Годовая ставка — 8.95%.
Сумма займа — от 100.000 до 3.000.000 рублей.
Особенности:
- льготы держателям зарплатных карт банка;
- при отказе от страхования жизни и здоровья ставка возрастает на 3%.
Сбербанк сейчас станет лучшим выбором для получения молодежного кредита, так как имеет более гибкие требования к заемщикам. Сбербанк готов пойти навстречу при недостатке средств на первый платеж, а также премирует клиентов, сделавших значительный взнос. Также Сбербанк разработал собственный сервис помощи в поиске недвижимости и поощряет его использование.
Основными плюсами государственной программы льготной ипотеки для молодых являются денежные субсидии, сниженный первый взнос и годовые проценты. В то же время получить социальную ипотеку не так просто из-за жестких требований, большого пакета документов и длительного ожидания.