Ипотека: какие документы и справки нужны для оформления

Вопрос правильного оформления ипотеки актуален для огромной части жителей нашей страны. Постоянно растущие цены на жильё оказывают огромное влияние на решения граждан, вынуждая их чаще обращаться в банк для регистрации ипотечного кредита.

Оформление ипотеки — длительный процесс, требующий внимательного подхода и соответствующих знаний. Набор документов состоит из личной документации, полного описания объекта недвижимости, информации о доходе и занятости оформителя, а также подтверждения чистоты сделки с банком. Данная статья расскажет о том, какие документы нужны для оформления ипотеки и о том, как достичь соглашения с банком с первой попытки.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

Перед обращением в банк важно изучить перечень документов для ипотеки — так оформить кредит можно будет с первого раза, избежав лишних трат времени. Также стоит помнить о том, что некоторые ипотечные справки имеют небольшой срок действия, поэтому оформлять их необходимо незадолго до обращения в кредитную организацию.

Список документов для ипотеки включает следующие пункты:

  • копии страниц паспортов заёмщика, созаёмщиков и поручителей (при наличии);
  • СНИЛС;
  • копия и оригинал ИНН оформителя;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • для мужчин — военный билет (является подтверждением законопослушности гражданина, некоторыми банками приравнивается к паспорту);
  • документация, характеризующая приобретаемое жильё;
  • справка, подтверждающая информацию о доходах за последние 6 или 12 месяцев (действительна в течение 30 дней);
  • анкета, подтверждающая желание оформить ипотечный кредит.
Набор дополнительных справок напрямую зависит от банка, в который обращается заёмщик. Как правило, это справки ограниченного срока действия, подтверждающие право гражданина оформить кредит на квартиру.

Документы, содержащие информацию о квартире

Не каждая квартира может стать объектом сделки по оформлению ипотеки. Чтобы организация одобрила кредит, нужно предоставить пакет документов, содержащий информацию о приобретаемом жилье.

В первую очередь необходимо предоставить кадастровый паспорт. Банки предпочитают не давать кредиты на квартиры, которые расположены в домах с уровнем износа выше 70%, так как от сохранности объекта недвижимости зависит сумма, которую получит организация по истечении срока выплат.

Также требуется справка из БТИ, содержащая общую информацию о расположении квартиры и о её стоимости. Шансы получить кредит заметно возрастут, если дополнить пакет документов на ипотеку оценку недвижимого имущества. Нередко оформитель вынужден дооформлять данную справку уже после первого обращения в банк.

У каждой квартиры имеется технический паспорт, в котором можно найти полную информацию об объекте. Среди документов, характеризующих жильё, паспорт можно считать основным, поэтому приходить в банк без него не рекомендуется.

Квартира не должна быть арестована или обременена рядом других запрещений. Справку об отсутствии ареста можно получить в Росреестре, оплатив перед этим пошлину.

Сегодня многие отдают предпочтение оформлению ипотеки на квартиру, купленную на вторичном рынке. Такое приобретение имеет ряд преимуществ. Например, возможность сразу заселиться в квартиру и разрешение на отсутствие на руках суммы, покрывающей полную стоимость жилья. Для оформления сделки требуется получить согласие продавца и договориться с ним о сумме кредита.

Чтобы оформить ипотеку на жильё, купленное на вторичном рынке, важно подтвердить в банке свою платёжеспособность. Организации нередко запрашивают дополнительные справки для ипотеки (водительское удостоверение, подтверждение получения образования, информация о судимостях, копия трудового договора, справка о текущем месте жительства).

Ипотека на «вторичку» оформляется при наличии дополнительного пакета документов:

  • копия паспорта продавца (всех страниц);
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • договор купли-продажи, подписанный обеими сторонами;
  • справка о зарегистрированных в квартире гражданах;
  • справка об отсутствии задолженностей (из рассчётно-кассового центра);
  • документ, подтверждающий отсутствие обременения на жильё;
  • справка из Госреестра индивидуальных предпринимателей.
Все перечисленные выше справки, необходимые для подачи заявки на ипотеку, предоставляются банку в оригинале лично продавцом объекта недвижимости.

Особенности пакета документов

Помимо покупки недвижимости на вторичном рынке, существует вариант оформления ипотеки на строящееся жильё. Чтобы избежать рисков, в таком случае рекомендуется прибегнуть к поддержке поручителей, чьими документами пополнится основной пакет. Оформление ипотеки на такое жильё может привести к некачественному строительству купленных квадратных метров, так что по возможности стоит отдавать предпочтение готовой недвижимости.

Сложнее обстоит ситуация с приобретением жилья на обособленном земельном участке. В таком случае перечень документов для ипотеки дополняется характеристикой дома и участка, на котором он расположен. Многие банки предпочитают работать с недвижимыми объектами многоквартирных домов, поэтому процентная ставка кредита на дом значительно ваше, чем для квартиры.

Также в Российской Федерации существуют определённые особенности покупки квартиры по ипотеки для различных категорий населения.

Сотрудникам МВД и военным

Для людей военных профессий существует специальная программа по оформлению ипотеки на квартиру. Основной пакет документов для ипотеки совпадает с перечнем, актуальным для представителей гражданских профессий.

Однако программа «Военная ипотека» требует подтверждения участия в ней, которое подкрепляется рапортом о желании принять в ней участие, а также согласием супруги, справками об образовании, доходах и объектах собственности (в том числе автомобили, земельные участки), официальным согласием на обработку данных, копией военного контракта (при его наличии). Сотрудникам спецслужб необходимо уточнить в индивидуальном порядке, требуются ли банку дополнительные документы для оформления ипотеки.

Военная ипотека

Бизнесменам и предпринимателям

Риск банкротства или резкого сокращения доходов индивидуального предпринимателя являются распространёнными причинами отказа в ипотеке на квартиру. Для оформления ипотеки нужно обращаться только в тот банк, который предоставляет возможность бизнесменам. Однако даже такие организации, чтобы обезопасить себя, создают особые условия сделки или повышают процентную ставку на несколько единиц.

Как правило, предпринимателям не выдают кредит на жилую недвижимость, предлагая им приобрести коммерческую площадь, что снижает потенциальные риски для банка. Однако и при таких условиях от гражданина требуется дополнительный залог в виде принадлежащего ему недвижимого имущества, автомобиля или других ценностей.

Некоторые банки действуют по-другому и предоставляют бизнесменам отсрочку или снижение размера выплат на первые несколько месяцев: рассчитывается, что за это время доход компании вырастет, и погашение кредита займёт меньше времени.

Пенсионерам и инвалидам

Льготным категориям гражданам для получения ипотеки нужно приготовить более обширный пакет документов. Банки не выдают кредиты инвалидам, если не получают подтверждение трудоспособности. Также от граждан требуется обязательное заключение договора личного страхования и оплата первоначального взноса, размер которого превышает сумму, требуемую от дееспособных граждан.

Большинству организаций для оформления ипотеки нужны такие документы, как медицинские справки и выписки из других документов. Нередко банки тщательно проверяют предоставленную документацию и даже проводят личные встречи с лечащим врачом покупателя.

К пенсионерам многие банки также относятся предвзято, так как размер их доходов ниже, чем у работающих граждан. Поэтому вышедшим на пенсию покупателям недвижимости рекомендуется заручиться поддержкой созаёмщиков и внести максимальную сумму первоначального взноса.

Нотариусам и адвокатам

Как и граждане других профессий, официально трудоустроенные юристы имеют право оформить кредит на недвижимость при наличии полного перечня документов, необходимых для получения ипотеки. Адвокаты и нотариусы предоставляют кредитной организации оригинал справки 2НДФЛ о доходах и копию страниц трудовой книжки. Наличие указанных документов позволяет заёмщикам, работающим в юридической сфере, получить кредит на общих условиях.

Для молодой семьи

Родители в возрасте от 21 года до 35 лет имеют право участвовать в программе для молодых семей. Семья может состоять из двух родителей и ребёнка (или нескольких детей), а также из одного родителя и ребёнка.

Документы для получения ипотеки на квартиру в таком случае дополняются свидетельством о заключении брака и свидетельствами о рождении детей. Обязательным является подтверждение доходов семьи (способность родителей оплатить первоначальный взнос). Финансовую помощь молодой семь, наряду с банком, могут оказать и родственники. В таком случае к основным документам на получение кредита добавляется официальное подтверждение родства.

Семья

Какие еще документы может потребовать банк?

Не все банки одобряют кредит при наличии у покупателя лишь пакеты необходимых документов.

Нередко заёмщика требуют предоставить дополнительную документацию, к которой относятся:

  • подтверждение получения среднего, высшего или профессионального образования;
  • справки об участии заёмщика в социальных программах;
  • документы, требуемые от граждан, относящихся к льготным категориям;
  • брачный контракт;
  • трудовой договор;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации по настоящему месту жительства.

Независимая оценка имущества, входящая в список документов на квартиру, требуется не во всех организациях, однако её наличие повышает шансы на одобрение кредита банком.

Подробный список документов можно узнать в этом видео:

Ответ на вопрос «Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки?» не всегда однозначен и получить кредит с первого раза удаётся немногим. Главным требованием каждого банка является подтверждение платёжеспособности гражданина, который берёт ипотеку.

Специалисты рекомендуют подавать заявления в несколько организаций (максимум три), чтобы ускорить процесс оформления ипотеки и найти вариант, который подойдёт именно вам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector