Как купить комнату в ипотеку: требования и пошаговая инструкция

Ипотека — универсальный банковский инструмент, применяемый при приобретении любого недвижимого имущества. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ не ограничивает использование ипотеки каким-то конкретным видом помещений. Поэтому, разумеется, в ипотеку можно купить и отдельную комнату.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

На практике ипотечные кредиты на отдельные комнаты выдаются значительно реже, чем на целые квартиры. Причин две. Во-первых, с точки зрения покупателя, покупка отдельной комнаты — гораздо менее привлекательная сделка, чем приобретение целой квартиры. В большинстве случаев комнату проще и целесообразнее просто снимать.

Во-вторых, далеко не всякая комната, с точки зрения банка, может стать подходящим залогом. Помехой может стать и состояние квартиры и дома, где находится комната (ведь такую жилплощадь в подавляющем большинстве случаев продают на вторичном рынке, а не в новостройках), и наличие долевой собственности на квартиру в целом у соседей (в случае несостоятельности заемщика, это может стать помехой для свободной продажи залоговой недвижимости).

Тем не менее ипотечные сделки с комнатами совершаются постоянно. Но, принимая решение о взятии такого рода ипотеки, следует принимать во внимание ряд требований и ограничений.

Требования

Требования банка при выдаче ипотечного кредита на комнату распространяются как на положение заемщика, так и на характеристики помещения.

К заемщику

Заемщик, в подавляющем большинстве случаев, должен отвечать следующим требованиям:

  • быть не моложе 21 года (в некоторых случаях ипотеку может получить и несколько более молодой человек, если он официально трудоустроен);
  • быть не старше 70 лет на момент запланированного погашения последнего платежа по кредиту (это, опять-таки, правило общепринятое, но допускающее исключения: в последние годы банки иногда выдают кредиты и более пожилым работающим пенсионерам);
  • быть официально трудоустроенным и получать стабильную зарплату на протяжении последних 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж при этом должен быть в несколько раз выше — в зависимости от конкретной программы кредитования, он должен составлять, самое меньшее, от 1,5 до 3 лет.
Дополнительные требования могут включать привлечение одного или нескольких поручителей (особенно в том случае, если официальный доход заемщика низок), согласие супруга или супруги на оформление кредита или привлечение их в качестве созаемщиков по договору. Иногда банк может потребовать дополнительный залог.

В принципе, требования не отличаются от требований, выдвигаемых к заемщику по любому ипотечному кредиту.

К помещению

Требования к самой комнате несколько более специфические:

  • Площадь помещения не может быть менее 12 кв. м.
  • Комната должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Как минимум это означает, что дом, в котором она находится, не признан аварийным и не назначен к сносу. Само же признание помещения «годным» носит экспертный характер и принимается специалистами банка.
  • Квартира, в которой находится комната, должна быть оснащена всеми коммуникациями и коммунальными удобствами (отоплением, электропроводкой, канализацией и санузлом).
  • Дом должен быть построен после 1970 г. и иметь каменные межэтажные перекрытия (деревянные полы не допускаются).

В целом, требования эти достаточно жесткие и существенно снижают круг комнат, под которые можно получить ипотеку, ведь отдельные комнаты очень часто продаются именно в старом и не отвечающем современным стандартам жилом фонде.

Где можно купить комнату?

Один из распространенных случаев, когда люди берут ипотеку на покупку комнаты — выкуп части квартиры (доли или комнаты, выделенной в натуре) у одного из совладельцев, чтобы получить полные права собственности на свое жилье. Но это несколько иная ситуация по сравнению с покупкой отдельной комнаты. Отдельные комнаты в ипотеку покупают в основном в двух видах жилья: общежитиях и коммуналках.

В общежитии

При выкупе в ипотеку комнаты в обычном общежитии заемщик может столкнуться со сложностями. Такие комнаты не пользуются большим спросом на рынке, и банк будет учитывать проблемы, которые придется решать при продаже залога в том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Проще обстоят дела с реконструированными общежитиями, в которых комнаты фактически превращены в отдельные апартаменты, но юридически остаются не квартирами, а отдельными комнатами.

Строительные компании, которые занимаются реконструкцией таких объектов, обычно уже имеют партнерские соглашения с теми или иными банками, и, если вы нацелились именно на приобретение апартаментов такого рода, проблем с ипотекой быть не должно.

В коммунальной квартире

Покупка в ипотеку комнаты в коммунальной квартире потребует письменного (и нотариально удостоверенного) согласия всех совладельцев квартиры, в которой находится комната. Естественно, что комната и дом должны соответствовать требованиям, описанным выше. Других особенностей при получении такой ипотеки нет.

Выбирают жилье

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Шаги при оформлении ипотеки на комнату такие же, как и при приобретении любого другого вторичного жилья:

  1. Сначала нужно определиться с объектом и найти подходящую комнату.
  2. Затем нужно найти банк. Некоторые площадки по продаже недвижимости (например, ведущий в этой сфере порта CIAN) предлагают сразу узнать примерные условия ипотеки по конкретному объекту, выставленному на продажу, заполнив небольшую анкету, или особо указывают, что возможность ипотеки по этому объекту уже согласована с банком.
  3. Затем нужно подать заявление о выдаче ипотечного кредита в банк. Для повышения шансов на успех рекомендуется подавать заявления в несколько банков сразу.
  4. Далее нужно собрать и предоставить банку требуемый пакет документов.
  5. После этого, если объект не согласован с банком заранее, специалист банка произведет его оценку и даст заключение о возможности его приобретения в ипотеку.
  6. Если предыдущие шаги пройдены успешно, между заемщиком и банком заключается кредитный договор. Заемщик вносит сумму первоначального платежа, а банк перечисляет на его счет сумму для покупки комнаты.
  7. После заключения договора купли-продажи с продавцом комнаты проводится государственная регистрация перехода права собственности на комнату и обременения в виде ипотеки (в соответствии с гл. IV 102-ФЗ «Об ипотеке»).

Пакет документов

Точный пакет документов, который необходимо будет собрать, частично зависит от требований конкретного банка и особенностей конкретной сделки (например, того, необходимо ли получение согласий на продажу комнаты от соседей).

Но, в любом случае, необходимо будет предоставить:

  1. заявление заемщика на предоставление ипотеки (по форме банка);
  2. копию паспорта (все страницы);
  3. справка о доходах требуемого образца (2-НДФЛ либо в свободной форме, в зависимости от конкретного банка);
  4. согласие на сделку супруга или супруги заемщика;
  5. документы, подтверждающие право на особые льготы и получение специальных условий по ипотечному кредиту (пенсионное удостоверение, военный билет, сертификат на материнский капитал и т. д.).

Какие банки готовы дать ипотеку?

Ипотеку на приобретение комнаты теоретически готовы предоставить практически все крупные банки, работающие с физическими лицами.

Какие банки готовы дать ипотеку на комнату в общежитии или коммунальной квартире, и окончательная ставка будет зависеть от обстоятельств конкретной сделки.

Базовые (наиболее благоприятные) условия, объявляемые банками, следующие:

Название банкаСтавка по кредиту, %
Тинькофф Банк9,25
Банк «Открытие»9,8
Сбербанк10,2
Газпромбанк10,5
ВТБ2411,25

Первоначальный взнос может составлять от 15-20% общей стоимости комнаты, а срок кредита достигать 20-30 лет (хотя покупка комнаты с такой долгой ипотекой нецелесообразна из-за очень высокого уровня переплат).

Взять комнату в ипотеку в коммунальной квартире или общежитии можно. При всех специфических сложностях и относительно малой привлекательности такого жилья, ее можно решить, если покупка комнаты — единственный доступный вам в текущий момент вариант решения жилищного вопроса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector