Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку

Ипотека на вторичку является самым востребованным видом жилищного кредита в России. Несмотря на льготы и акции, покупка новостройки менее выгодна, чем ипотека на покупку вторичного жилья.

Согласно статистике почти 80% заемщиков выбирают вторичку. Рассмотрим, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.

Что такое вторичное жилье?

Многие считают, что вторичное жилье — это устаревшее, давно построенное жилье. Такое мнение ошибочно. Вторичкой может быть абсолютно новая квартира. Вторичной недвижимость становится после первого оформления ее в собственность.

Этапы перехода объекта недвижимости с первичного на вторичный рынок:

  • нахождение покупателя;
  • заключение договора купли-продажи;
  • подписание акта приема-передачи;
  • получение государственной регистрации.
Государственная недвижимость не предполагает наличия у жильцов права собственности, тем не менее, такое жилье тоже считается вторичным.

В чем отличие от ипотеки в новостройке?

Рассмотрим преимущества и недостатки ипотеки на жилье на вторичном рынке.

ПлюсыМинусы
Возможность выбирать из большого числа уже готовых квартир. Новостройку придется ждать, часто неопределенное количество времени.Банк может решиться на дополнительную проверку вторички, если заподозрит юридические проблемы.
Можно сразу после оформления ипотеки въехать в жилплощадь.Квартира может иметь дополнительные обременения в виде залога.
Наличие окончательной отделки, косметического ремонта. Даже если ремонт не лучшего качества, в доме можно жить. Новые квартиры часто представляют собой бетонную коробку, обустройство которой нужно начинать немедленно.Возможность взять ипотеку на понравившееся вторичное жилье зависит только от банка. Кредитная организация решает, подходит определенное жилье для процесса оформления ипотеки или нет.
Вторичка обычно располагается в обжитых районах с развитой инфраструктурой. Это важно для людей с детьми, но без автомобиля. Новая квартира по ипотеке обычно находится на периферии с минимальными удобствами.Незаконные перепланировки. Такие объекты банк сразу отсеивает.
Гарантированное получение жилья. Застройщик может оказаться недобросовестным.Отсутствие полного пакета документов на жилье у собственников. Такая ситуация нередко встречается у приватизированных в 90-е квартир.
Во вторичном жилье через ипотеку можно сразу прописаться. В строящемся объекте прописаться не получится.Не каждый собственник соглашается на оформление ипотечного кредита на вторичное жилье. Оценка стоимости квартиры банка лишает собственника возможности заработать на завышении цены.
Ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья выше, чем на приобретение новостройки.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Разберемся в покупке квартиры в ипотеку на вторичке с помощью пошаговой инструкции. Нужно обратить внимание, что приобретение новостройки и покупка вторичного жилья в ипотеку отличаются порядком действий.

Выбор банка

Практически все кредитные учреждения предлагают покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Чтобы найти лучшее предложение воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайтах банков. Нужно сравнить все условия: процентную ставку, размер кредита, срок возврата, размер первого взноса, требования к недвижимости.

Считается, что проценты банка на покупку первичной недвижимости меньше, чем для вторички. Это не совсем так. На этапе строительства банк взимает больший процент, снижая его на уже готовое жилье.

Если заниматься сравнением предложений нет времени или желания, риэлтор или ипотечный брокер сделают все сами за вознаграждение.

Подготовка пакета бумаг

Банку предоставляются документы заемщика и созаемщика:

  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение о минимальном трудовом стаже в 1 год за последние 5 лет;
  • подтверждение стажа на текущей работе не менее полугода;
  • копии паспортов заемщика, созаемщика, поручителей + СНИЛС;
  • заполненная анкета банка;
  • свидетельство об официальном браке;
  • если ипотека заключается под залог имеющегося жилья – документы на недвижимость.

Документы для покупки квартиры направляются сразу в несколько финансовых учреждений. Анкету нужно заполнить максимально подробно для повышения шансов на получение займа.

Документы

Выбор будущего жилья

После одобрения кредитования жилья на вторичном рынке есть 3-4 месяца на подбор подходящих вариантов. Риелтор поможет выбрать жилье и приобрести его, так как купить квартиру в ипотеку можно не всякую. Банк выдвигает к вторичке жесткие требования, чтобы избежать рисков нерентабельности.

Кроме технических требований к жилплощади, есть требования к необходимому пакету документов, так как происходит покупка квартиры уже ранее оформлявшейся в собственность.

В случае приобретения объекта на первичном рынке выбирать можно будет только у аккредитованных банком застройщиков.

Собственники предоставляют в банк следующие бумаги:

  • документ о праве собственности — контракт купли-продажи, подтверждение приватизации или наследования;
  • копии паспортов всех владельцев жилья и доверенных лиц;
  • справка об оплате ЖКХ-услуг;
  • справка из органов опеки для несовершеннолетних собственников;
  • документ из УМФС о прописке.

Также мужчинам необходимо поставить в известность военкомат о смене адреса проживания.

Покупатель самостоятельно обговаривает с собственником нюансы приобретаемого жилья. Такие как предоставление аванса, составление предварительного договора, сроки передачи квартиры и ключей, освобождение жилплощади от ненужной мебели и техники.

Не каждый продавец хочет связываться с ипотекой, так как хочет быстро получить деньги. Необходимо обязательно поставить собственников в известность о кредите.

Оценка

На нее выделяется три дня. Оценщик встречается с собственниками, делает фотоснимки помещений и производит оценку состояния объекта.

Получение одобрения банка и подписание договоров

Порядок покупки квартиры в ипотеку подразумевает подписание нескольких контрактов:

  • кредитного;
  • закладного;
  • купли-продажи.

Часть первоначального взноса можно передать на этапе подписания бумаг, но можно это сделать позже.

Расчет с продавцом можно произвести через ячейку сейфа, чтобы избежать обмана.

Страховка

Подписание договора страхования жизни и здоровья покупателя. Страховка оформляется сроком до конца выплаты полной суммы кредита.

Регистрация сделки

Покупатель и продавец с пакетом документов отправляются в Росреестр или МФЦ, так как правильно купить квартиру можно только после официальной регистрации купли-продажи.

Свидетельство из Росреестра оформляется 5-7 дней. После этого банк перечисляет продавцу средства за недвижимость и алгоритм продажи считается законченным.

При покупке новостройки получать свидетельство придется два раза: сначала контракт на долевое участие с залогом прав требования, а после окончания строительства — договор на право собственности и заем.

После этого продавец более не участвует в судьбе жилплощади. Объект недвижимости остается в собственности банка до полной выплаты ипотеки. Заемщик получает право заехать в квартиру.

Документы

Почему банк может отказать?

К одобрению ипотеки на вторичную недвижимость банки подходят очень тщательно. Перед тем, как выбрать квартиру на вторичном рынке, ознакомьтесь пошагово с требованиями кредитора.

  1. Объект с деревянными перекрытиями, скорее всего, отклонят. Фундамент должен быть из камня, цемента, кирпича. Перекрытия — железобетонными или металлическими.
  2. Объект не должен быть аварийным.
  3. Если предыдущий собственник скончался, то банк будет ждать минимум полгода, чтобы оформить кредит.
  4. Износ недвижимости не более 60%.
  5. Здания, построенные до 1967 года, подвергаются дополнительной оценке.
  6. Не все банки выдают ипотечный кредит на панельные пятиэтажки старше 30-ти лет.
  7. Жилье должно располагаться в городе присутствия выбранного банка.
  8. На доме не должно быть залога.
  9. У третьих лиц не должно быть права на жилплощадь.
  10. Кредитор не запустит процедуру покупки квартиры в ипотеку, размеры жилплощади в которой ниже минимальных. Так, однокомнатное жилье должно иметь не менее 32 кв. м, двухкомнатное — 41 кв. м, трехкомнатное — 55 кв. м, размер кухни — минимум 5.9 кв. м.
  11. Помещение должно иметь отдельную кухню, ванную, туалет, электро- и водоснабжение, отопление.
  12. Запрещено покупать на вторичном рынке в ипотеку квартиру у родственников.
  13. Из объекта должны выписаться предыдущие владельцы. В первую очередь несовершеннолетние, инвалиды, пенсионеры, нуждающиеся.
  14. Кредит не оформляется, если официальный супруг заемщика против процедуры.

В каких банках лучше оформлять?

Разберемся, как купить квартиру на вторичном рынке и как выбрать подходящий банк. Процент кредита на вторичку обычно выше, чем на новостройки.

Практически все кредитные учреждения предлагают кредит на вторичное жилье. Рассмотрим предложения известных банков:

БанкСтавкаСуммаСрокПервоначальный взносДополнительные условия
Сбербанк9.1%От 300 тыс.До 30-ти лет15%Скидки для держателей зарплатных карт, штраф за отказ от страховки, возможность использования госсубсидий в качестве первого взноса.
ВТБ 249.2%600 тыс. – 60 млн.До 30-ти лет15%Снижение первого платежа для клиентов банка, снижение ставки для больших квартир.
Газпромбанк9.2%10-60 млн.До 30-ти лет10%Скидки для работников бюджетной области.
Россельхозбанк10.25%До 20 млн.До 30-ти лет15%10% взноса для молодых семей, скидки на кредит более 3 млн.
Райффайзенбанк10.99%7-26 млн.До 30-ти лет15%Увеличенная минимальная сумма для москвичей.
Уралсиб10.20%300 тыс. – 50 млн.До 30-ти лет10%Больший процент годовых для юридических лиц.
Возрождение11.75%300 тыс. – 30 млн.До 30-ти лет15%Снижение ставки при повышении первого взноса.
Открытие10%500 тыс. – 30 млн.До 30-ти лет15%Скидки для держателей карт банка и корпоративных клиентов.
Тинькофф12.75%До 99 млн.До 30-ти лет15%Большая сумма займа.
Запсибкомбанк11.75%До 50 млн.До 30-ти лет10%Скидки для клиентов банка.
Банк Санкт-Петербург10.69%500 тыс.  – 30 млн.До 25-ти лет15%Можно купить квартиру без ванной.
СМП11.9%От 400 тыс.До 25-ти лет15%Только на покупку квартиры.
ТКБ8.90%500 тыс. – 15 млн.До 25-ти лет20%Под залог материнского капитала.
Альфа банк9.69%600 тыс. – 50 млн.До 30-ти лет20%Под залог семейного капитала.
МеталлинвестбанкОт 6%500 тыс. – 30 млн.До 30-ти лет15%Рефинансирование.
Росбанк.Дом10.25%3-99 млн.До 25-ти лет20%Под залог субсидии по программе для молодых ил по маткапиталу.

Самые выгодные программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк по программе для молодых семей. Газпромбанк предлагает скидки для бюджетников, но недружелюбен к самозанятым.

Подробная схема покупки:

Для многих приобретение жилья на вторичном рынке является единственным способом быстро переехать. Кроме того, условия ипотеки на вторичку разрешают досрочное погашение займа. При покупке новостройки не придется значительно переплачивать банку, но нужно иметь другое жилье на время строительства новой квартиры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector