Как взять ипотеку на дачу? Условия кредитования и пошаговая инструкция оформления

Жить на природе — мечта многих городских обитателей. Часто собственных денег не хватает. На помощь приходят кредитные организации. С какими трудностями придется столкнуться, и как добиться наименьших потерь?

Особенности получения

Ипотека на дачу относительно недавно появилась на рынке услуг. По этой причине банки выдвигают к заемщикам повышенные требования. Несмотря на сложности, получить ипотеку в 2019 году вполне реально.

Сам термин «дача» исчез из закона с 1 января 2019 года. Дачные участки делятся на две группы: садовые и огородные. Различие в том, что огородные предназначены только для хозяйственной деятельности, без возведения жилых построек.

На садовых участках, согласно статье 3 закона №217-ФЗ от 29 июля 2017 года, могут размещаться:

  • жилые и сезонные строения;
  • хозяйственные объекты (скважины, колодцы, сараи).

Для ипотеки доступны как садовые, так и огородные территории.

Строительство дачи

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо выяснить некоторые тонкости:

  • дача в качестве залога считается неликвидной, поэтому стоит быть готовым к высоким процентным ставкам (в среднем от 15% годовых). По этой же причине не получится купить дачу в ипотеку без первоначального взноса. Альтернатива — оформить кредит не на дачу, а на ее строительство;
  • будущие постройки на земельном участке автоматически окажутся в залоге до момента полного погашения задолженности;
  • размер трудового стажа, зарплаты и место работы заемщика не повлияют на условия договора. Льготы для такого кредитования не предусмотрены;
  • сроки предоставления ипотеки ниже, чем на квартиру. Это приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей.

Требования

К объекту

Чтобы получить ипотеку, дача должна соответствовать ряду условий:

  • обязательное наличие кадастрового паспорта, где отмечены все сооружения и постройки;
  • по всему периметру участка должны проходить объездные пути;
  • дача должна соответствовать правилам пожарной безопасности;
  • хорошее техническое состояние здания с подведенными коммуникациями;
  • к разрешенным материалам для постройки фундамента относятся бетон, камень или кирпич;
  • близкое расположение к населенному пункту (до 120 километров от ближайшего отделения банка).
Домик в отдаленной деревне приобрести не получится. Банки гораздо охотнее кредитуют покупателей в строящихся дачных кооперативах.

К заемщику

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стабильный официальный доход с подтверждающими документами;
  • прописка в населенном пункте, где оформляется ипотека;
  • минимальный трудовой стаж — 1 год;
  • справка от работодателя;
  • чистая кредитная история.

Иногда банки просят дополнительную недвижимость в качестве залога.

 

Необходимые документы

В стандартный перечень входит:

  • заявление на оформление ипотеки;
  • гражданский паспорт и СНИЛС заемщика;
  • трудовая книжка или иной документ подтверждающий трудовую деятельность;
  • сведения о финансовом состоянии;
  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • правоустанавливающие документы владельца дачи;
  • согласие на продажу от обоих супругов, если собственник находится в браке;
  • выписка из ЕГРП;
  • межевой план участка с подписями соседей;
  • документ о независимой оценке объекта;
  • доказательство собственности на залоговое имущество заемщика (по требованию банка).

Порядок оформления

Весь процесс состоит из этапов:

  1. Выбор дачи, с учетом требований кредитора. Следует отказаться от территории в заповедной зоне, так как оформление права собственности станет затруднительным. Хороший вариант — сельскохозяйственное назначение, исключающее возможность постройки производственных помещений.
  2. Выбор банка и подача заявления на получение ипотеки. Доверять необходимо только крупным организациям, на основании мнений экспертов и количества отделений.
  3. Банк проводит оценку объекта и предоставленных документов. Срок рассмотрения может занимать до 2 недель, после чего принимается решение о выдаче займа.
  4. Объект обязательно подлежит страхованию. Риск уничтожения дачи выше, чем квартиры или частного дома. Это отражается в высокой стоимости страховки.
  5. Подписание договора сторонами и выдача ипотеки. Дача переходит в собственность заемщика, а деньги переводятся на счет продавца. Сделка регистрируется в ЕГРН, и все дальнейшие действия невозможны без согласия кредитора.
Стоит помнить о рисках. Просрочка платежей приводит к начислению штрафов и неустоек. Кроме того статья 9 закона №102-ФЗ, допускает включение в кредитный договор положений об обращении взыскания на дачу без судебного решения.

В каких банках выдают?

Крупные учреждения чаще оказывают подобные услуги. Хороший шанс получить кредит в Сбербанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Газпромбанке, Тинькофф и других.

Сбербанк

В Сбербанке можно взять ипотеку на дачу по специальной программе — «Загородная недвижимость».

Условия:

  • размер кредита — от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка — 11,1 % годовых;
  • максимальный срок оформления — 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 25 %.

В качестве залога выступает находящаяся в собственности недвижимость заемщика. Если сумма кредита значительна, то банк может потребовать поручительство.

ВТБ-24

Оформить ипотеку на дачный участок можно по условиям приобретения жилья на вторичном рынке:

  • сумма кредита — от 600 тысяч рублей;
  • процентная ставка — от 10,2 % годовых;
  • срок — до 30 лет;
  • первоначальный взнос заемщика — от 20% стоимости объекта;
  • бонусная программа предполагает скидку в 0,5%, если площадь дачи более 65 м2.

Тинькофф

Дачу в ипотеку можно купить по программе «Загородный дом».

Условия:

  • сумма кредита — от 300 тысяч рублей.
  • процентная ставка — 10,75 % годовых.
  • максимальный срок — 25 лет.
  • первоначальный взнос — от 40 %.

Отличия банка в скорости оформления, минимальном пакете документов, возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Чтобы мечта не стала «долговой ямой», важно правильно оценить свои финансовые возможности.

Полезное видео

Как правильно и безопасно купить участок в ипотеку рассказано в этом видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector