Как взять ипотеку без первоначального взноса: условия оформления

Первоначальный взнос до недавнего времени был неотъемлемым условием для получения жилищного кредита.

Теперь многие банки готовы предоставлять заем без денежного участия заемщика. Можно ли оформить ипотеку без вложений?

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

Первый платеж взимается при оформлении жилищного займа. Он представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. Для банка первоначалка является гарантией платежеспособности заемщика.

В банке можно получить ипотеку, совершив первый платеж:

  • из личных накоплений;
  • из потребительского кредита;
  • из стоимости имеющейся недвижимости, выставленной на продажу.

В некоторых случаях величина первого платежа превышает 90%.

При размере первоначалки более 70%, ипотечное кредитование выгоднее заменить на покупку жилья по потребительскому кредиту. Такой вид займа выдадут гораздо легче, также по обычному кредиту не надо покупать страхование и оплачивать комиссии.

Обычно в качестве первоначального взноса выступает разница между реальной стоимостью недвижимого объекта и рассчитанной банком оценочной стоимостью жилья. Часто эта разница оказывается значительной, заставляя заемщика выходить за рамки минимального первого платежа.

В последнее время банки ввели более гибкие условия для получения жилищного кредита. На рынке появилось больше число предложений, как взять приемлемую ипотеку без первоначального взноса.

Возможна ли ипотека без вложений?

Не нужно думать, что финансовая организация будет действовать себе в убыток. Ипотечные кредиты выдаются без первоначального денежного взноса наличными средствами. Вместо этого необходимо будет предоставить залог или целевые средства из иных источников.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Сразу нужно отметить, что ипотека без первоначального денежного взноса не выгодна банку.

Во-первых, рынок недвижимости достаточно нестабилен. Потеря заемщика в период снижения цен на жилье грозит кредитной организации убытками из-за невозможности продать жилплощадь по выгодной цене.

Во-вторых, на банковском рынке существует мнение, что квартиры по ипотеке без первоначального взноса покупают только неблагополучные заемщики. Если человек не смог скопить средства на первый платеж, то он не умеет распоряжаться деньгами, а значит, риск просрочек по ипотеке сильно возрастает.

Также считается, что получить выгодную ипотеку без первоначального взноса стараются неофициально устроенные лица и лица со скрытыми доходами. Однако эти риски не подтверждены на практике.

Вернемся к главному вопросу: можно ли действительно взять ипотеку без первоначального взноса? Да, это возможно.

В 2019 году заем под 0 первоначальный взнос можно взять у Металлинвестбанка, СМП банка, Банка Возрождение и Промсвязьбанка.

Эти кредитные организации предлагают действительно купить квартиру в ипотеку без собственных вложений. При этом Металлинвестбанк запрещает оформлять у них ипотеку без первоначального взноса на строительство своего дома. Потратить средства можно только на готовый объект.

СМП банк, Возрождение и Промсвязьбанк проведут оформление ипотеки без первоначального взноса только на новопостроенную недвижимость от аккредитованных застройщиков.

Предложений по ипотеке с нулевым денежным взносом на рынке много, однако, на деле взнос взимается в виде залога дома, земли, автомобиля или предлагается потратить семейный капитал, социальные субсидии, потребительский кредит и так далее.

Условия

Эксперты по реализации недвижимости утверждают, что ипотека без первоначалки не пользуется популярностью при выборе ипотечной программы. Согласно данным, почти половина тех, кто планирует подать заявку на ипотеку, хотели бы получить ипотечный кредит без вложения первоначального взноса.

Но в итоге жесткие условия такой ипотеки отпугивают большую часть покупателей жилья. Доля ипотеки без первоначального взноса фиксируется банками на уровне 5% от всего объема жилищных кредитов.

Ранее уже было отмечено, реально ли получить ипотеку на квартиру без вложения собственных средств. Банк выдает ипотеку в этом случае выгодных для себя условиях.

Рассмотрим, как можно взять кредит:

  1. Банк пытается компенсировать возможные риски повышением процентной ставки на ипотеку без первого взноса. В банке можно оформить такую ипотеку под 13-16%. В то время как ставка при внесении первого платежа может составлять менее 10%.
  2. Отсутствуют дополнительные субсидии.
  3. Займ выдают только супругам в официальном браке.
  4. Кредитная организация требует расширить обязательное страхование жизни и здоровья.
  5. Стабильный доход надо будет обязательно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  6. Самозанятым взять кредит не получится.

Если искать, какие банки в России дают ипотеку без первоначального взноса, то часто можно увидеть, что взнос все-таки требуется. В его роли выступает уже имеющееся жилье, ценные бумаги, автомобиль, земельный участок, материнский капитал, субсидии по госпрограммам, акции от застройщика.

Иногда заемщики придумывают свои способы, как купить квартиру без первоначального взноса. Например, пытаются завысить реальную стоимость приобретения объекта. Однако банки, которые дают ипотеку, делают собственную оценку цены недвижимости и не принимают расписки от юридических лиц. Скорее всего, обман будет раскрыт.

Отделение банка

Новостройка

Некоторые банки, где можно взять кредит на готовое жилье, в качестве дополнительного условия разрешают покупку жилья только в новостройке. Приобрести квартиру на вторичке или вложиться в постройку дома нельзя.

Такие ограничения ставят банк Возрождение, Промсвязьбанк, банк «Россия», СМП банк, Металлинвестбанк.

Вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье не бывает совсем без первоначального взноса. Финансовое учреждение может не требовать вложения денежных средств. Однако придется оставить залог или единовременно оплатить часть взноса за вторичное жилье с помощью бытового кредита или субсидии.

Ипотеку на вторичку без первоначального денежного взноса можно взять выгодно с помощью:

  1. Залога уже имеющейся недвижимости.
  2. Залога жилья, которое выставлено на продажу.
  3. Залога ценных бумаг, автомобиля.
  4. Материнского капитала.
  5. Субсидии для военнослужащих.
  6. Сертификата для нуждающихся в новом жилье.
  7. Средств по программе для молодых семей.
  8. Обычного кредита.
  9. Займа от застройщика.

Банки

Кредитные учреждения, где лучше взять ипотеку, можно разделить на две группы: с отсутствием первоначалки и с заменой денежного взноса на иной.

Рассмотрим, в каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Список банковПроцентСрокТип недвижимостиСуммаОсобенности
Металлинвестбанк14-15%До 25-ти летНовостройки.250 тыс. – 3 млн.Недоступен для самозанятых.
ВозрождениеОт 12.95%До 30-ти летСтроящееся жилье или новостройка.300 тыс. – 30 млн.Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
ПромсвязьбанкОт 13.3%До 25-ти летНовостройка.500 тыс. – 30 млн.Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
«Россия»От 12.7%До 25-ти летСтроящееся.300 тыс. – 8 млн.Под залог имеющегося жилья.
СМПОт 12.5%До 25-ти летКвартира-новостройка.400 тыс. – 15 млн.Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
ЗапсибкомбанкОт 10.8%До 20-ти летЛюбое жилье.Любая сумма.Под залог имеющегося жилья.
НС Банк

 

 

От 12%До 25-ти летЛюбое жилье.100 тыс. – 3.5 млн.Под залог недвижимости в собственности. Ограниченный выбор застройщиков.
«Райффайзен»От 9.29%До 30-ти летЛюбой объект.500 тыс. – 26 млн.Использование семейного капитала.
ПримсоцбанкОт 11%До 30-ти лет.Любой тип.От 100 тыс.Залог собственной жилплощади, оплата взноса кредитом.
Национальный стандартОт 11%До 10-ти летЛюбое жилье.500 тыс. – 50 млн.Под залог недвижимости.
СовкомбанкОт 11.4%До 20-ти летЛюбой тип.300 тыс. – 30 млн.Под залог автомобиля.
Банк Жилищного финансирования12.49%До 20-ти летГотовая квартира.450 тыс. – 20 млн.Залог недвижимости.
КранбанкОт 12.5%До 15-ти летЛюбой объект.300 тыс. – 10 млн.Под залог квартиры.
Абсолют БанкОт 12.4%До 15-ти летВторичное жилье.500 тыс. – 15 млн.Залог квартиры.
МособлбанкОт 13%До 15-ти летЛюбое жилье.От 400 тыс.Залог недвижимости.
«Экспресс-Волга»От 13.4%До 30-ти летЛюбой тип.300 тыс. – 30 млн.Залог автомобиля.
Плюс БанкОт 13.75%До 15-ти летЛюбая жилплощадь.От 100 тыс.В счет квартиры.
«Развитие-Столица»От 14%До 20-ти летЛюбой тип.От 3 млн.Залог недвижимости.
УглеметбанкОт 10.5%До 30-ти летЛюбое жилье.500 тыс. – 30 млн.В счет собственного жилья.
Московский Индустриальный БанкОт 11%До 30-ти летВторичный рынок.500 тыс. – 30 млн.Под имеющуюся недвижимость.
«Банк Финсервис»От 11%До 30-ти летЛюбой тип.ЛюбаяПод свое жилье.
БинбанкОт 10.5%До 30-ти летЛюбое.До 20 млн.Залог недвижимости.

Как оформить?

Разберемся, как оформить ипотеку на дом или квартиру без первого платежа.

Получение займа возможно только при соблюдении конкретных условий:

  1. Кредит предоставляют только с 18 лет. Может быть ограничение по максимальному возрасту.
  2. Нельзя использовать жилплощадь для залога, если в ней прописан инвалид или несовершеннолетний.
  3. Запрещено закладывать единственное или не пригодное для жизни жилье.
  4. Кредитоспособный родственник может стать созаемщиком в ипотеке под залог приобретаемого жилья.
  5. Отказ от страхования увеличивает переплату.
  6. Заемщик должен иметь гражданство России, минимум полгода стажа на текущей работе, минимум год общего стажа.
  7. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% дохода.
  8. Кредитная история должна быть чистой.

Как правильно оформить документы и что нужно принести в банк, чтобы купить первичное или вторичное жилье.

  • заполненная анкета банка;
  • паспорт заявителя;
  • военный билет для мужчин;
  • документ о браке;
  • документы на ребенка;
  • подтверждение доходов;
  • налоговый документ для ИП;
  • подтверждение трудоустройства;
  • бумаги на приобретаемый объект.

Дарение квартиры

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

После подробного описания, как получить кредит на жилплощадь без единовременного вложения, можно сформулировать достоинства и недостатки такой ипотеки.

Плюсы:

  • не нужно копить деньги на первый платеж;
  • платежи по оформлению можно включить в кредит;
  • можно использовать средства из соцпомощи, потребительские кредиты, иное ценное движимое и недвижимое имущество.

Минусы:

  • существенная переплата по процентам из-за завышенной ставки;
  • можно купить только новостройку. Для покупки вторички потребуется заложить имеющееся жилье;
  • необходимо официальное трудоустройство. Некоторые банки не выдают ипотеку самозанятым;
  • дополнительные платежи по комиссии банка;
  • более дорогая страховка;
  • кредит выдается только на длительный срок.
Возможно ли выгодно оформить подобный кредит? Однозначно сказать нельзя. Большинство заемщиков  предпочитает накопить на первоначальный взнос, чем выплачивать огромные проценты и закладывать имущество. Однако при отсутствии лишних денег ипотека без стартового взноса — единственное решение.

Сегодня многие банки предлагают совершить ипотечную сделку без стартового платежа. Изучив предложения рынка, можно выбрать приемлемый вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Саша

    Родственники брали ипотеку без первого взноса в «Возрождении». Если принципиально хочется, чтоб жилье было в новостройке, то такие условия банков только на руку. С другой стороны, можно приобрести квартиру только в уже сданном доме. Их это тоже не остановило, они на авито нашли подходящий вариант для себя. Сейчас доделают ремонт и можно будет отмечать новоселье.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector