Как взять ипотечные каникулы у банка и кому они положены?

Любой банк заинтересован в том, чтобы клиент добровольно погашал взятую ипотеку, поэтому, когда с выплатой возникают временные трудности, он готов пойти на встречу и предложить вариант решения проблемы.

Один из них — ипотечные каникулы. Статья расскажет, что это такое и как взять ипотечные каникулы от застройщика при покупке квартиры в новостройке.

Что это такое?

Ипотечные каникулы — вид реструктуризации ипотеки, при котором заемщик, в тяжелой жизненной ситуации, вносит меньшие ежемесячные платежи либо вообще освобождается от них на установленный банком период.

Заемщик и кредитор подписывают дополнительное соглашение, в котором прописаны сроки и условия предоставления поблажек. При этом у заемщика не портится КИ и не начисляются штрафы.

Виды

Существует несколько видов таких «каникул», предлагаемых различными банками:

  1. Ежемесячно заемщик выплачивает только проценты за пользование кредитом. При этом увеличивается либо срок выплаты ипотеки, либо будущий ежемесячный платеж.
  2. Выплачивается часть ежемесячного платежа, включающая процент и основную часть долга. Банк может снизить платеж до 50%. Невыплаченный остаток распределяется в будущие платежи.
  3. Банк предоставляет полную отсрочку платежа. Невыплаченные средства увеличат срок выплаты ипотеки.

Шезлонг

Условия предоставления

В апреле 2019 года принят новый ФЗ №76 «Об ипотечных каникулах», в котором говорится, что:

  1. Отсрочку разрешено взять только в том случае, если находящееся в ипотеке жилье у замещика единственное.
  2. «Каникулы» дают один раз за весь срок договора.
  3. Если сумма ипотеки больше 15 млн. рублей, отсрочка не предоставляется.
  4. Максимальный срок предоставления — 6 месяцев.
  5. Пока длится льготный период, банк не сможет требовать от заемщика досрочного погашения.
  6. Если тяжелая финансовая ситуация подтверждена документально, кредитное учреждение не имеет права отказывать в каникулах.
  7. Выбор, вносить ежемесячно часть от обычного платежа либо совсем приостановить выплату, остается за заемщиком.
  8. Деньги, которые не выплачивались во время льготного периода, все равно придется заплатить позже.
  9. По желанию заемщика кредитные каникулы на ипотеку можно прекратить досрочно.
  10. Изменения по данному федеральному закону вступят в действие 1 августа 2019 года.
Такие каникулы распространяются только на ипотечные кредиты, взятые на покупку жилья. Отсрочку не дадут для коммерческой недвижимости, автокредита, микрозайма или потребительского кредита.

Как оформить?

Для оформления ипотечных каникул надо обратиться с заявлением в отделение банка, где была взята ссуда. При соблюдении всех требований, банк рассмотри заявку в течение 5 дней и даст ответ.

Если решение окажется положительным, будет оформлено дополнительное соглашение, в котором пропишутся условия предоставления отсрочки. После ее окончания будет составлен новый график выплат.

Рассмотрим каждый этап оформления сделки отдельно.

Требования к заемщику

Для предоставления ипотечных каникул банк выставляет определенные требования для заемщиков. Одобрят отсрочку или нет в первую очередь зависит от обстоятельств, вынуждающих плательщика обратиться в кредитное учреждение.

Законом предусмотрены следующие ситуации, при которых можно просить «каникулы»:

  1. Отсутствие трудоустройства по вине работодателя. Для подтверждения надо встать на учет в службу занятости населения, предоставить справку о сокращении на предприятии.
  2. Получение инвалидности. Группа должна быть I либо II, с III группой отсрочка не предусмотрена.
  3. Временная нетрудоспособность в течение двух месяцев и более.
  4. Снижение дохода на 30% и больше в течение последних двух месяцев. При этом ежемесячный платеж за ипотеку должен превысить 50% от дохода.
  5. Увеличение количества иждивенцев. Сюда относятся дети, не достигшие совершеннолетия, а также инвалиды I и II группы, находящиеся на попечительстве заемщика. При этом доход должен снизиться на 20%, а ежемесячный платеж увеличиться до 40% от этого дохода.
Развод между супругами, отпуск либо болезнь ребенка или другого родственника не является законным основанием для предоставления ипотечных каникул.

Документы

В зависимости от жизненной ситуации, вынудившей обратиться за ипотечными каникулами, заемщик должен предоставить:

  • выписку из ЕГРН;
  • справку из службы занятости о постановке на учет;
  • справку об инвалидности (при наличии);
  • лист нетрудоспособности сроком больше чем на 2 месяца (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение доходов.

Вместе со всеми документами надо предоставить заявление, описывающие возникшую ситуацию.

Пример:

Заявление на ипотечные каникулы

Длительность отсрочки

Длительность отсрочки напрямую зависит от причины, по которой клиент обратился за ипотечными каникулами, и правил банка. В некоторых кредитных организациях она составляет максимум полгода, а есть банки, которые готовые предоставить заемщику до трех лет освобождения от ежемесячных выплат.

Для того, чтобы узнать какой срок готовы предоставить в конкретном учреждении, надо собрать необходимые документы и обратиться с заявлением.

Плюсы и минусы

Кредитные каникулы имею не только плюсы, но и минусы, поэтому брать их без крайней необходимости не рекомендуется.

ПлюсыМинусы
  • временно уменьшается финансовая нагрузка;
  • кредитная история должника не будет испорчена;
  • нет штрафов.
  • общая сумму процентов, которую клиент должен будет выплатить за весь срок ипотеки, становится больше;
  • увеличивается срок кредитования.

Программа от застройщика

Бывают ситуации, когда берется ипотека на еще строящуюся недвижимость. До того, как появится возможность заселиться, заемщик вынужден снимать квартиру в аренду. Это несет дополнительную финансовую нагрузку и не всем легко с ней справиться.

В таких ситуациях некоторые банки дают ипотечные каникулы до тех пор, как застройщик не сдаст жилье в эксплуатацию.

Какие российские банки готовы дать?

Услуга предоставляется во всех крупных банках, выдающих ипотеку. Ниже рассмотрим некоторые из них подробно.

  1. Сбербанк. Конкретной программы, подразумевающей наличие ипотечных каникул для заемщика у банка нет, однако, можно заключить договор с застройщиком, при котором банк сдвинет ипотечные платежи на определенный период.
  2. Россельхозбанк. Предоставляет ипотечные каникулы заемщикам, которые приобрели недвижимость в партнерских жилых комплексах. Полный список такого жилья можно найти на их сайте. Условия программы подразумевают отсрочку до 1 года. В этот период можно вовсе не оплачивать ежемесячный платеж.
  3. Дельтакредит. В банке есть отдельная программа «Ипотечные каникулы». В ней прописано, что заемщик может уменьшить размер платежа на 1 или даже 2 года.

Отделение банка

Причины для отказа

Основные причины для отказа в ипотечных каникулах:

  • заемщик не подходит под условия программы банка;
  • до этого по тому же самому кредитному договору уже была оформлена отсрочка;
  • имеет место быть плохая кредитная история;
  • банк принимает решение о том, что заемщик является платежеспособным;
  • есть залоговое имущество, которое можно продать и рассчитаться с ипотекой.

Полезно видео

Подробнее узнать о принятом недавно законе «Об ипотечных каникулах» можно из этого видео:

Если есть основания полагать, что справляться с кредитными обязательствами в ближайший период времени не будет представляться возможным, следует обратиться в банк, где была взята ссуда и узнать о возможности оформления кредитных каникул по ипотеке.

Для подтверждения тяжелой жизненной ситуации следует предоставить доказательства: справку о потери здоровья, постановки на учет в службу занятости или другой документ, подтверждающий снижение дохода. Банк заинтересован в том, чтобы на счету заемщика не возник неподъемный долг, поэтому он постарается пойти на встречу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.