Первоначальный взнос по ипотеке: где взять денег и можно ли взять кредит без него?

Первоначальный взнос составляет минимум от 10—15% от общей суммы ипотечного кредита и является обязательным требованием практически у всех банков. Учитывая, что размер ипотеки составляет несколько миллионов, даже такая незначительная часть может оказаться неподъемной.

Статья расскажет, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке, что делать, если нет возможности заплатить необходимую сумму разом, а также, как накопить и чем может помочь государство.

Что это такое?

Первоначальные взнос по ипотеке — это часть от общей стоимости приобретаемой недвижимости, которую покупатель должен самостоятельно выплатить продавцу квартиры. Остаток банк переводит в виде кредита.

Первоначальный взнос может составлять до 50% от полной стоимости квартиры и стать «головной болью» для покупателя. От него часто зависит, будет ли банком одобрена ипотека, а также, на каких условиях.

Зависимость ипотечной ставки от размера первоначального взноса есть, но, в последнее время, она становится все более незначительной и колеблется в пределах десятых долей процента.

Зачем нужен банку?

Ипотека — это заем на покупку жилья. Чтобы снизить риски невозврата банк берет в залог недвижимость, приобретаемую клиентом в ипотеку. До тех пор, пока не будет внесен последний платеж, квартира будет находится под обременением: подарить или продать ее нельзя.

Закладная и будет служить гарантией того, что, если клиент не справится с обязательствами, банк всегда сможет продать недвижимость и получить назад свои деньги. Зачем тогда вносить первоначальный взнос?

Одной из причин служит нестабильность рынка недвижимости. Если банк выдаст ипотеку на пике цен, а продавать будет в период кризиса — он просто не получит назад затраченные деньги.

К тому же, первоначальный взрос отсеивает изначально неплатежеспособных клиентов. Если человек не может накопить минимальную требуемую сумму, то вероятность того, что он не справится с возложенными банком финансовыми обязательствами слишком высока и несет риск невозврата всей суммы долга.

Первоначальный взнос защищает не только банк, но и заемщика. Если должник станет неплатежеспособных, квартира будет реализована кредитной организацией. Если с момента покупки стоимость квартиры снизится, заемщик может все равно остаться должен. Это связано с тем, что первое время ежемесячный платеж содержит в основном проценты по кредиту, а не сумму основного долга.

Где взять деньги?

Если у клиента нет денег на первоначальный взнос, он может воспользоваться следующими вариантами:

  • заложить имеющееся жилье;
  • использовать материнский капитал;
  • взять потребительский кредит;
  • воспользоваться одной из государственных программ;
  • накопить.

Ниже рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Залог имеющегося жилья

Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости — вполне реальный способ, практикуемый большинством крупных банков.

Для его реализации надо иметь в собственности недвижимость либо привлечь созаемщиков, которые ее имеют.

В роли залога может выступать:

  • квартира;
  • доля в квартире;
  • загородная недвижимость.

Последний вариант крайне неохотно принимается банками в качестве залога по причине своей неликвидности.

Например, ипотеку под залог имеющегося жилья выдают следующие кредитные учреждения:

  • Севергазбанк — программа «Целевая» под 9, 75%;
  • Райффайзенбанк — программа «Под залог имеющегося жилья» от 10,49%;
  • Банк Уралсиб — программа «Под залог имеющегося жилья» от 13%.

Материнский капитал

Для обладателей материнского капитала существует возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Для этого надо предоставить вместе с основными документам сертификат и справку об остатке материнского капитала.

Материнский капитал

Если банк принимает положительное решение и выдает ипотеку равную сумме стоимости недвижимости, клиенту надо предоставить в пенсионный фонд необходимый пакет документов для погашения части кредита материнским капиталом.

Потребительский кредит

Еще один вариант, если не хватает на первоначальный взнос — взять потребительский кредит. В таком случае клиенту придется одновременно выплачивать платежи и за него, и за ипотеку.

Следует так же учитывать, что во время проверки кредитной истории, банк, выдающий ипотеку, отметит наличие уже имеющейся финансовой нагрузки.

Потребительские кредиты выдаются на более короткий срок и под большую ставку, что невыгодно на фоне ипотеки.

Государственные программы

Государство старается помогать некоторым категориям граждан в получении ипотечного кредита.

Например, на ипотеку без первоначального взноса могут рассчитывать учителя, ученые и врачи, а также молодая семья в рамках отдельной программы.

Во всех случаях государство выдает субсидию на приобретение квартиры в размере до 50% от ее общей стоимости.

Другие варианты субсидирования:

  • пониженная ставка;
  • льготная цена на жилье.

Для участия в программах надо предоставить требуемые документы и быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Еще одна категория граждан, которая может рассчитывать на государственную льготу — военнослужащие. Для них действует накопительная ипотечная система. На выделенном счету накапливается определенная программой сумма, которую можно потратить на первоначальный взнос за ипотеку.

Личные накопления

На первый взнос по ипотеке можно и накопить. Часто используются деньги, полученные от доли, разменянной между выросшими детьми, квартиры родителей.

Некоторые люди предпочитают копить на первоначальный взрос, откладывая деньги с зарплаты. В этом есть преимущество — нет необходимости влезать в другие долги, помимо самой ипотеки. Бывает выгоднее жить на съемной квартире и копить, чем брать дополнительный кредит на первоначальный взнос в банке или занимать у знакомых.

Откладывать ежемесячно необходимую сумму поможет открытие накопительного счета в банке. По договоренности с финансовым учреждением на него автоматически будет переводиться часть заработной платы.

Можно ли взять ипотеку без него?

Ипотека без первоначального взноса рискованна для кредитной организации. Подобные программы были распространены до 2008 года, но с началом экономического кризиса большинство банков отказались от них.

Условия получения такой ипотеки будут строгими. Заемщику потребуется привлечение поручителей, а также идеальная кредитная история.

Государство активно поддерживает ипотечные программы. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает программы с минимальным первоначальным взносом — 10%. Это сказывается на общей стоимости кредита: на клиента оформляют дополнительные страховки.

Еще один вариант взять ипотеку, если нет первоначального взноса — маркетинговая акция, проводимая банком совместно с застройщиком. Спрос на приобретение недвижимости в ипотеку уменьшается с каждым годом, а такие акции позволяют привлечь покупателей. Минусом является то, что выбор по таким предложениям ощутимо ограничен.

Калькулятор

Список банков, дающих ипотеку без первоначального взноса в Москве:

  • Энерготрансбанк — программа «На индивидуальных условиях» от 11%;
  • Банк Россия — программа «Новые метры (без первоначального взноса)» от 12,20%;
  • Промсвязьбанк — программа «Без первоначального взноса» под 12,5%;
  • СМП банк — программа «Недвижимость в новостройке» под 14%.

Полезное видео

Подробно узнать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса можно из этого видео:

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, однако, это может повлечь за собой ухудшение условий кредитования или дополнительные долговые обязательства. Самый выгодный вариант, где взять денег — накопить необходимую сумму или, по возможности, воспользоваться государственной поддержкой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector