Ставка Либор (LIBOR) — среднее значение для процентных ставок в области займов на межбанковском уровне. Определение значения показателя началось в 1985 году.
Публикуются результаты расчетов на межбанковском рынке в Лондоне.
Определение значения ставки
Ставка определяется по данным предоставленным шестнадцатью банками. В список финансовых учреждений попадают самые лучшие представители банковской системы, их по праву можно назвать первоклассными. Ежегодно участие банков в формировании ставки пересматривается.
В него входят банки Франции, Великобритании, США, Японии, Германии и других стран.
Ежедневно банки предоставляют данные, по каким ставкам они готовы кредитовать другие финансовые учреждения. Расчет процентов по ставке Либор осуществляется путем отсеивания четырех максимальных и минимальных значений, из оставшихся данных вычисляют усредненный показатель. Именно его называют Либор.
Сведения определяют на разные сроки от одного дня до года. Кроме того рассчитывают ставки по нескольким валютам. Для каждой денежной единицы показатель будет индивидуальный.
Для чего нужна ставка?
Финансовый рынок никогда не бывает стабилен. Любая банковская система страны с рыночной экономикой зависит не только от внутренних тенденций, но и общемировых. Работа финансовых учреждений строится на общих принципах и законах.
Определение ставок по вкладам и кредитам для клиентов банков определяется в соответствии с показателями главного банка страны, а также данных межбанковского рынка.
Помимо этого любой банк в зависимости от количества денежных средств ведет деятельность с другими участниками рынка. При недостатке денег он берет кредит у другой организации, при наличии свободных средств сам выдает займы банкам. По какой ставке выдавать кредиты определяется по значению Либор.
Необходимое значение ставки по кредиту определяется банком по значению Либор в той или иной валюте. Если дополнительные средства берутся на один день, то ставка определяется по значению для одного дня, если на месяц, то по показателю для 30 дней.
Ставка Либор в долларах США влияет на сегмент ипотечного кредитования. Процент на жилищные займы завязан на показателе в американской валюте. Ставка по Либор, в этом случае, имеет прямую зависимость от показателя ставки Федеральной Резервной Системы Америки.
Ценообразование напрямую зависит от политики банка. На сегодня в нашей стране выдача ипотеки по плавающей ставке, получаемой по Либор, не так распространена.
У каждого клиента может быть выбор между фиксированной и плавающей ставкой. Плавающая ставка может изменяться на протяжении срока кредитования. В зависимости от основного показателя она может повышаться или понижаться. Ипотека по плавающей ставке выгодна при коротком сроке кредитования.
Либор в 2015 году
Специалисты указывают, оптимальный процент для Либор — 4-5%. Показатель ставки Либор на 2015 год значительно ниже. Для большинства из валют он не превышает значения в 1%.
В некоторые временные отрезки имеет и отрицательный показатель. Такое положение дел ведет к образованию финансового пузыря, который при его лопании приведет к серьезным последствиям и необходимости в повышении значений.
Ставка Либор в долларах США на сегодня имеет положительное значении. Для периода в год она не превышает 0,7%. Такое положение дел является критическим, ставки продолжают снижаться. При этом 14-15 лет назад она достигала уровня 4-5%.
Такие низкие проценты на сегодняшний день негативно сказываются на экономике большинства государств. При росте показателя уйдут в прошлое «бесплатное» кредитование на межбанковском рынке.