Что делать, если нечем платить ипотеку? Последствия и пути решения

Ипотечное кредитование предоставляет возможность приобрести собственную недвижимость. Однако, не многие задумываются о том, что может настать время, когда платить будет нечем.

Причин может быть много, например, понижение заработной платы или вообще потеря работы. Влияет и экономический кризис в стране. Падение курса рубля увеличило количество должников. В связи с этим увеличилось количество граждан не способных выполнять свои обязательства перед кредитной организацией. В статье рассказано, что делать, если нет возможности платить ипотеку.

Что будет, если перестать платить?

Когда у заемщика наступает сложный период и он не может в полной мере выполнять свои обязательства перед банком, ему нужно обратиться в банк, где производилось оформление ипотечного займа. В первую очередь нужно написать заявление о предоставлении отсрочки платежей. Не стоит затягивать с визитом в банк и ждать, что будет, если не платить ипотеку. Сделать это следует сразу, как только производить ежемесячные взносы станет невозможно.

Финансовая организация пойдет навстречу, если у клиента серьезные проблемы при которых дальнейшая оплата невозможна. Стоит сразу уточнить, какие последствия ожидают заемщика, если он продолжит не платить ипотеку.

Что сделает банк?

При задержке оплаты заемщику в первую очередь поступит звонок из кредитного учреждения, где попытаются уточнить, почему не был произведен платеж. Если у клиента нет возможности в ближайшее время платить ипотеку, стоит уточнить у сотрудника банка, что делать и какие пути решения проблемы существуют. Если должник не берет телефон и отказывается общаться, то кредитное учреждение начнет обзванивать поручителей и обратится на рабочее место.

После звонков на адрес, указанный при подписании договора, направляется письмо. В нем банк требует оплатить образовавшуюся задолженность. В последствии письма могут быть представлены в суде в качестве доказательства попыток банка связаться с должником.

Отказ от общения с работниками банковской сферы является неверным, тем более, когда должник заранее знает, что и последующие платежи он оплачивать не в силах.

Что будет с квартирой?

Что будет с квартирой, если нечем платить ипотеку, зависит от решения кредитной организации.

Банк имеет право:

  • при наличии долга более 5% от общей суммы — изъять недвижимость;
  • при наличии долга менее 5% — арестовать имущество должника.

В первом случае квартира переходит в собственность банка, и он имеет право продать ее на аукционе. При этом сумма вырученных денег может оказаться меньше выданной банком изначально. Остаток придется выплачивать должнику самостоятельно либо, по решению суда, он будет высчитываться из ежемесячной заработной платы.

Каждое кредитно-финансовое учреждение заинтересовано в получении процентов, штрафов и пени. В результате продажи недвижимого имущества средства в первую очередь направляются именно на их оплату. Оставшиеся деньги уходят на погашение основного долга.

Варианты решения проблемы

Если платить ипотеку нет возможности, то есть несколько способов решения проблемы.

Варианты выхода из ситуации, которые может предложить банк:

  • списание накопленных процентов по долгу;
  • возможная отсрочка взносов на несколько месяцев;
  • реструктуризация долга при помощи которой уменьшаются ежемесячные платежи.

Реструктуризация

Пожалуй, самым популярным ответом на вопрос, что делать, если не можешь платить ипотеку, является оформление реструктуризации. Она позволит договориться банку и должнику. Суть процедуры заключается в установлении более приемлемых условий для обоих сторон.

Отделение банка

В реструктуризацию входит следующее:

  1. Рассрочка ипотечного платежа. Организации охотно идут навстречу своим клиентам, предоставляя им возможность оплачивать долг на более приемлемых условиях, например, путем увеличения срока оплаты. Ежемесячные взносы становятся меньше, но за счет увеличения срока выплаты банк получит больную прибыль.
  2. Отмена начисленных штрафов. Если должник испытывал временные трудности, то списание пени за просрочки поможет ему снова начать выплачивать ипотеку по графику.
  3. Кредитные каникулы. Оформляются при временной потере работы или других причинах. Позволяют несколько месяцев не вносить платежи по основному долгу, оплачивая только проценты за пользование кредитом либо вообще не платить ипотеку в течение определенного периода.
  4. Списание части долга. Этот пункт реструктуризации относится к самым нежелательным со стороны банка из всех перечисленных. Но так как присутствует риск того, что при продаже объекта недвижимости кредитная организаци не сможет получить требуемую сумму обратно, принимается решение в пользу должника.

Рефинансирование

Рефинансирование — это такой же кредит, который отличается более выгодными условиями. Если текущие процентные ставки по ипотеке больше чем в другом банке, в котором можно оформить рефинансирование, то заемщику стоит попробовать обратиться туда.

Обращаться за рефинансированием стоит до того, как возникнут проблемы с оплатой ежемесячных платежей.

Есть два способа рефинансирования:

  1. Без залога. Клиенту выдается потребительский кредит, которым погашается задолженность по ипотеке. Процент в новом банке увеличивается, но квартира остается у заемщика и не оказывается в залоге у банка.
  2. С залогом. В учреждении, где выдается новый займ, оформляется залог. Процентная ставка при этом уменьшается, однако, квартира по-прежнему остается в распоряжении банка.

Продажа квартиры

Банковские организации не всегда положительно относятся к продаже должником квартиры — это может лишить их части прибыли. Однако, если в договоре прописано, что должник имеет право продажи приобретенной за счет средств ипотеки недвижимости, то банк не в праве этому препятствовать.

Когда заемщик получает разрешение, он продает объект и тем самым рассчитывается по задолженности. В редких случаях покупатель переоформляет долговые обязательства заемщика на себя.

Экономия

Дополнительные источники дохода и экономия

Когда человеку нечем платить ипотеку он ищет дополнительный доход для оплаты своих обязательств. При получении жилищного займа в документах прописано, что залоговая недвижимость может подвергаться перепланировке, сдаваться, а также быть проданной с согласия банка.

Сдавая квартиру в аренду можно покрывать ежемесячные выплаты за счет полученных средств. В период финансовых трудностей не нужно тратить много денег: стоит отказаться от поездок и дорогих покупок.

Банкротство

127 федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в связи с тем, что многие граждане оказались в долгах перед банками без возможности их погасить. Благодаря этому закону должник имеет возможность реструктуризировать задолженности либо вообще списать их.

К кому относится процедура:

  • если у должника общая сумма задолженности более 500 тыс. рублей;
  • период просрочки от 3 месяцев.

Чтобы суд вынес постановление о признании человека банкротом, он должен доказать финансовую несостоятельность. Причиной может стать потеря работы, болезнь заемщика или близких родственников, а также пережитая трагедия, например, пожар или другое стихийное бедствие.

После банкротства нельзя будет воспользоваться предложениями по кредитованию и занимать руководящие должности.

Кредит

Не стоит ждать, что будет, если перестать платить ипотеку вообще. После нескольких дней просрочки задолженности информация направляется в бюро кредитных историй, поэтому новая заявка на кредит наверняка будет отклонена. Поэтому вариант с перекредитованием подойдет только в том случае, когда заемщик заранее знает о предстоящих финансовых трудностях и уверен в их временном характере.

Что нельзя делать при просрочке?

Основное правило, которое поможет решить ситуацию, когда заемщик не смог платить ипотеку — не стоит прятаться от банка. Необходимо помнить, что финансовая организация также заинтересована в положительном исходе дела.

В первую очередь стоит посетить учреждение, где была взята ипотека, и рассказать о возникших трудностях. Сотрудники банка наверняка пойдут на встречу и помогут найти выход и сложившейся ситуации, а также расскажут, что будет, если не выплатить ипотеку вовремя.

Полезное видео

Что делать, если нечем платить ипотеку подробно рассказано в этом видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector