На сегодняшний момент приобрести квартиру без участия банка или кредитной организации очень трудно, особенно, молодым семьям, которые ещё только налаживают свой быт. Многие пробуют брать кредиты, но самым лучшим инструментом в борьбе за собственное жилье станет ипотека.
Банки по разному относятся к этому виду кредитования. Одни предлагают внести большой первоначальный взнос, но предлагают меньшую процентную ставку годовых. Другие, завышают процентную ставку и требуют чуть меньший процент первоначального взноса. Как правильно расставить приоритеты и не потеряться во всех цифрах?
Обзор
Какие условия ипотеки дадут самый дешевый вариант? Сейчас произошло небольшое снижение кредитной ставки на год и есть довольно таки привлекательные варианты. В основном мелкие коммерческие банки и кредитные организации предлагают сниженные процентные ставки. Всё из-за того, чтобы покупатель обратился к ним, а не к конкуренту гиганту.
Вот некоторые банки с неплохими предложениями:
- Мираф-банк (7,9-11% годовых, зависит от заемщика и после регистрации прав владения жильем);
- Юникорбанк (7,9-10,3% годовых, зависит от застрахованности);
- Глобэксбанк (8,9-11,6% годовых, возможна покупка жилья с вторичного рынка, но много условий);
- ВТБ24 (7,5-11% годовых);
- Сбербанк (11% годовых, но после регистрации прав собственности).
Как показывает практика, выбирая банк с самой низкой процентной ставкой не всегда можно попасть на самое выгодное предложение. Ведь кроме ставки ещё есть и сумма первоначального взноса. Чем выше готов человек заплатить с первого раза, тем ниже ему предложат процентную ставку.
Кроме этого есть ещё срок кредитования, от которого тоже многое зависит и куча дополнительных доплат и комиссий. Вот если в сумме все эти показатели и выдадут самый удобный вариант, вот тогда и можно выделять такой банк. Потому что при самой низкой процентной ставке может быть огромный платеж по первоначальному взносу и с кучей необъяснимых доплат.
Для бюджетников
Для того чтобы подобрать подходящий вид ипотечного кредитования, нужно ознакомится со всеми предложениями и выявить ту программу, под которую подпадают условия конкретной семьи или одинокого человека.
Те, кто проработал от года на организацию, с финансированием от федерального или краевого бюджета можно оформить бюджетный ипотечный кредит. В условиях значится, что возраст одного из семьи не должен быть старше 40 лет и не старше 30 лет, для одинокого человека. Банком кредитором данного проекта выступает Сбербанк.
Обратить внимание на данный проект могут и молодые семьи, а также те семья, которые пользуются льготами.
Для наемных рабочих
Те, кто работают не на государство, имеют свой вид ипотечного кредитования. Кредитором выступает ЗАО АКБ «Фора-банк». Вот проект, где самая дешевая кредитная ставка ипотеки, но она существенно меняется с суммой первоначального взноса.
Так, если заплачено большую половину стоимости жилья, процентная ставка в размере 3% годовых; половина суммы стоимости жилья в виде первоначального взноса дает 4,9% годовых; меньше половины стоимости жилья – 6,2% годовых; треть суммы стоимости жилья – 7% кредитная ставка.
На чем экономят?
Во-первых, чем меньше срок кредитования, тем меньше сумма переплат. Во-вторых, чем большую сумму первоначального взноса семья предоставит, тем выгоднее получится процент кредитной ставки.
В случае невозможности исполнить выше названые способы, следует не забывать о нововведениях этого года, об имущественном вычете. Те, кто ни разу не пользовался вычетом до 1 января 2014 года, то есть не заявлял об этом праве, и те, кто оформит право собственности на квартиру после 1 января 2014 года – имеют право на имущественный вычет.
По сравнению с прошлыми годами, общая сумма, которой можно воспользоваться – 260 тысяч рублей. Если покупая квартиру, не удалось выбрать всю эту сумму, теперь можно её добрать при повторной покупке жилья.
Молодые семьи
В Сбербанке действует программа поддержки молодых семей, ипотечное кредитование на особых условиях. В общем, условия во всех банках одинаковы, но тут есть немного различий, а именно — одному члену семьи не должно быть 35 лет. При наличии детей, сумма минимального первоначального взноса достигает уровня самого дешевого – 10 процентов от всей суммы поипотеке.
Молодой семье легче выплатить изначально 10% взноса, чем 50-60%. Поэтому, все эксперты рекомендуют брать целевой кредит, а не потребительский, это обойдется дешевле.
А если молодая семья захочет схитрить и взять в одном банке потребительский кредит, с целью закрыть им первоначальный взнос в другом банке, то может возникнуть ситуация отказа банка в ипотеке. Так как все кредитные линии прощупываются и устанавливаются взаимосвязи.
Обязательными критериями, которым должна соответствовать семья являются: возраст, постоянный доход, постоянное место работы и официальное, трудовой стаж, прописка, собственные средства на первоначальный взнос.
Если молодая семья впервые приобретает жилье, значит, право на вычет ещё ни разу не было заявлено. Поэтому каждый член семьи, и муж, и жена имеют право на налоговый вычет.
Рейтинг этого года
Экспертами было рассмотрено предложения всех банков и кредитных организаций в нынешнем году. И на момент 01-04-2014 года самыми дешевыми ипотеками были признаны ипотеки следующих организаций:
- ВТБ24 – 7,5%;
- Сбербанк – 8%;
- Нордеобанк – до 10%.
Подводя итоги под всем вышесказанным нельзя не заметить, что есть банки, которые предлагают достаточно не высокие проценты на ипотеку без первоначального взноса.
Самое главное, правильно рассчитать все риски. Взять у банка схему погашения ипотеки помесячно, ознакомится со всеми необходимыми документами. Без преувеличений подумать, сможет ли семья потянуть все оплаты. И обязательно, просмотреть какие штрафные санкции будут наложены, в случае несвоевременной выплаты. Ведь, если берется ипотека на 10-30 лет, никто не может предугадать, что может случиться за это время.
статья неактуальна, таких процентных ставок давно нет