Рефинансирование ипотеки – все нюансы и подводные камни

Экономический кризис привнес изменения в жизнь каждого человека. Рост цен сильно ударил по кошельку.

В особой ситуации оказались лица, имеющие ипотечный кредит. Ежемесячные расходы постоянно растут, но обязательство в выплате займа перед банком остается прежним. При таком положении дел ипотечный кредит становится непосильной ношей.

пересчет стоимости недвижимости

Одним из оптимальных вариантов решения данной проблемы является рефинансирование ипотеки.

Программа представляет собой переоформление займа на более выгодных условиях. Выполнить рефинансирование можно в том же банке, где был взят первоначальный кредит, либо в другом финансовом учреждении.

Преимущества рефинансирования заключается в:

  • оформление более выгодного, удобного займа по уже существующей ипотеке;
  • увеличении срока выплат по займу;
  • возможность выбрать более комфортную схему регулярных платежей.

Специалисты отмечают, что изменение кредита выгодно только в том случае, когда процентная ставка понижается не менее, чем 2%. Кроме того, не рекомендуется заниматься переоформлением если окончательная выплата долга произойдет менее, чем через 5 лет. Такая программа эффективна для займов более, чем на 10 лет.

Рефинансирование ипотеки в 2015 году имеет ряд своих особенностей, которые продиктованы экономической ситуацией.

Многие банки увеличили ставки по кредитам, поэтому необходимо основательно ознакомиться с предложениями других финансовых учреждений и убедиться, что повышение по ипотеке не планируется. Для многих клиентов изменение процентной ставки в 1% процент становится ощутимым изменением.

Помимо основных условий, необходимо ознакомится и рассчитать все дополнительные расходы на переоформление ипотечного кредита.

В ряде случаев затраты на перекредитование могут превысить выгоду в разнице процентов. Обязательные платежи касаются новой оценки недвижимости, проведении повторной сделки, госпошлины, перерегистрация договора.

процентные ставки на недвижимость

Программа Сбербанка

Большинство финансовых учреждений предоставляют собственный подход к переоформлению жилищных кредитов. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предусмотрено и в 2015 году.

Переоформление займа может быть осуществлено при погашении задолженности по ипотеке, взятой в другом банке. Сбербанк предлагает кредитование в рублях на срок до 30 лет. При рефинансировании минимальная сумма займа должна составлять не менее 300 тысяч рублей. Максимальный объем денежных средств не должен превышать один из показателей: остаток по долгу, 80% стоимости по оценке.

Банк не взимает с клиентов комиссию за выдачу ипотеки. Помимо этого отсутствует обязательство в необходимости страхования жизни и здоровья кредитуемых лиц.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предусматривает приемлемые процентные ставки.

Минимальный уровень процентов от 14,25%, такие цифры возможны при оформлении ипотеки на срок менее 10 лет. От 10 до 20 лет предусмотрена процентная ставка в 14,5, более этого срока — 14,75. Такие условия предоставляются клиентам Сбербанка, получающим заработную плату на счет учреждения.

Для остальных категорий надбавка будет составлять пол процента. Дополнительный процент начисляется пока происходит регистрация ипотечного кредита.

У банка имеются специальные условия по рефинансированию для молодых семей, в которой одному из супругов менее 35 лет. По ней семье можно воспользоваться отсрочкой платежа при рождения ребенка.

Программа Газпромбанка

Рефинансирование ипотеки предусмотрено в Газпромбанке. Банк предоставляет возможность переоформления кредита на квартиру, выданного иными кредитными учреждениями. Программа действует для единичных займов.

Особенность рефинансирования у Газпромбанка заключается в наличии обязательного первоначального залога. Размер его не менее 30% от всей суммы. При наличии материнского капитала, доля взноса может быть снижена. Максимальный срок кредитования составляет 30%. Сумма займа должна не превышать 45 миллионов рублей. Минимальный размер ипотеки — 500 тысяч рублей.

подписание бумаг о рефинансировании импотеки

Определение размера процентной ставки зависит от размера первоначального залога. Минимальная ставка для клиента банка начисляется при внесении суммы более 50%. Она составляет 14% в год. Если залог меньше половины, то ставка будет составлять 14,25%. Лица, не являющиеся клиентами банка, получают ставку на 0,25% больше.

Обязательным является страхование ущерба или утраты квартиры, а также риск прекращения прав собственности на недвижимость.

Программа АльфаБанка

Рефинансирование АльфаБанком производится для ипотеки на квартиру или жилого дома с земельным участком.

Оформляется такой займ на срок от 5 до 25 лет. Минимальная сумма рефинансирования 2,5 миллиона рублей, максимальная — 60 миллионов.

Имеется обязательный первоначальный взнос, от которого зависит размер процентной ставки. Самый минимальный показатель оставляет от 17,6% в год при условии оформления ипотеки на квартиру, первоначальном взносе 50% и являясь клиентом банка. Во всех остальных случаях ставка повышается.

Рефинансирование в ВТБ и Россельхозбанке

На данный момент программ по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке не разработано.

Финансовое учреждение предлагает переоформление займов потребительского значения и для развития подсобного хозяйства. Минимальная возможная ставка по таким программам 18,5%  при учете получения зарплаты в Россельхозбанке. Такой займ выдается на срок до года. Для покрытия ипотечного кредитования такая программа не выгодна.

обсуждение импотеки с представителем банка

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 на данный момент не предусмотрено. Информации на сайте организации на тему переоформления минимум. По последним новостям банк совместно с АИЖК будет участвовать в реструктуризации ипотечных кредитов.

Таким образом, на данный момент не все банковские учреждения готовы обслуживать клиентов по программе рефинансирования ипотечных займов.

Улучшить условия ипотеке можно, но необходимо внимательно ознакомиться с условиями банков. Финансовые учреждения предоставляют в кредит различные суммы, иногда требуя дополнительный залог.

Процентная ставка зависит от ряда факторов: от сроков кредитования, объема первоначального взноса, а также наличия зарплатного счета в учреждении.

Ипотека в валюте

Рефинансирование ипотеки в валюте является одним из способом решения проблемы, связанной с увеличением ежемесячных платежей. Процедура представляет собой перевод выплат из валютной ипотеки в рублевую. Такая процедура предусмотрена многими банками.

При выборе рефинансирования следует учесть, что кредиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие процентные ставки.

Кроме того, жилищные займы у банков дорожают. Необходимо серьезно подойти к вопросу, что выгодней для плательщика — кредит в иностранной валюте или отечественной? В некоторых случаях может оказаться, что перевод в рубли будет выше, чем оставить кредит в долларах или евро.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector