BANNER

Ипотека молодым семьям: условия, документы, помощь.




Ипотека — это заём на покупку жилья с условием возврата средств и передачи недвижимости в залог. Существует несколько видов кредита для молодой семьи. Сориентироваться в разнообразии ипотечных программ, а также в требованиях банков к заёмщику и приобретаемой жилплощади непросто. Сейчас многие банки совместно с застройщиками предлагают различные условия ипотеки.

Остановимся на трёх вариантах помощи молодой семье, таких как Социальная программа, Ипотека с материнским капиталом и предложения Сбербанка. Как оформить и получить ипотечный заём на выгодных условиях?

Социальная ипотека 

Государственная программа включает в себя ряд подпунктов с целью поддержать строительные организации и одновременно незащищённые категории населения бюджетной сферы.

В этой программе есть подпрограмма федерального и местного уровня «Молодая семья». При этом виде кредитования государство помогает заёмщику оплачивать кредит. Выделяется субсидия на приобретение квартиры в размере до 30–35% общей стоимости. Установлены определенные правила и ограничения. Такую ипотеку дают семьям с ребёнком и одним из родителей, не достигшим 35 лет, неполным семьям с одним родителем и ребенком и семьям без детей. Для участия в этой программе необходимо иметь сертификат семьи, нуждающейся в улучшении жилья. Не допускается наличие жилой площади в собственности. Учётная норма площади 12–18 кв. м в зависимости от региона. Программа предлагает привлекательные показатели:

• максимально заниженная процентная ставка, 7,55%;

• минимальный первый взнос, от 10%;

• длительный срок кредитования.

Предоставляется скидка по процентам. По этой программе можно получить заём, например, в Сбербанке, Россельхозбанке. В 2017 году молодой семье на льготных условиях предлагаются квартиры в аккредитованных новостройках при её участии в долевом строительстве.

 

Ипотека с учётом материнского капитала

Расходы по кредиту могут быть уменьшены за счёт материнского капитала. Сейчас его размер равен 453026 руб. Эти деньги можно употребить на частичное погашение займа или уменьшение ежемесячного платежа. Они могут быть засчитаны, как первоначальный взнос. Оформление ипотеки возможно при предъявлении сертификата, выданного Пенсионным фондом.

Процедура занимает два месяца, в течение которых ипотека выплачивается в обычном размере. Когда деньги от фонда поступят на расчётный счёт банка, платёж пересчитывается. Такой кредит выдают Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк. Процентная ставка — от 10,4%.

Условия кредита в Сбербанке

Программы Сбербанка разработаны независимо от государственной Социальной программы. Для молодых семей с материнским капиталом действует сниженная ставка по жилищному кредиту от 12,5%. При этом предоставляются льготы: первый взнос уменьшен до 15%, при рождении ребёнка даётся отсрочка по выплате кредита.

В 2017 году банк предлагает молодым семьям акцию по ипотеке. Выгода состоит в низкой процентной ставке (9,75%) и уменьшенном размере первого взноса, без субсидирования. При этом не требуется постановка семьи на учёт, как нуждающейся в жилье. Первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры. Размер займа от 300 тыс. руб., срок до 30 лет. Максимальный размер займа зависит от географического расположения недвижимости, он колеблется от 8 до 15 млн. руб.

Благоприятные условия созданы для претендентов, получающих зарплату в Сбербанке. Для них ставка снижается ещё на 0.5%, и не требуются документы о доходе.

После одобрения ипотеки подписывается кредитный договор с банком, открывается счёт для перечисления средств застройщику. Право на покупаемый объект регистрирует Росреестр. На приобретаемую квартиру оформляется страховка.

Основные требования к заёмщикам 

Банки стремятся к максимальному снижению рисков, поэтому к заёмщикам предъявляют высокие требования по таким пунктам:

1. Возраст. Жилищный заём молодым семьям оформляют от 21 года до 35 лет.

2. Стаж работы. Официальное трудоустройство должно быть документально подтверждено. Учитывается непрерывная занятость на одном месте, частота смены рабочих мест и длительность деятельности на каждом из них. Обязательный минимум стажа на последнем месте должен быть, по условиям разных банков, от полугода до полутора лет.

3. Платежеспособность. Она подтверждается формой 2-НДФЛ. Месячный платеж по кредиту не должен быть выше четверти или половины совокупного семейного дохода заёмщика. В случае неуплаты по обязательствам покупаемая квартира, как залог ипотеки, изымается банком.

4. Первый взнос. Его минимум колеблется от 10 до 20 % от приобретаемого объекта. Уплата денег подтверждается выпиской по счёту банка. Размер первоначальной суммы определяет максимально возможную сумму займа и процентную ставку банка. Чем больше первоначальный платеж, тем меньший процент будет начислен.

5. Чистота кредитной истории. Учитывается наличие других займов. Имеющиеся долги не будут препятствием, если они своевременно и регулярно выплачиваются, а доходов семьи хватает на обслуживание двух кредитов. У дисциплинированного заёмщика, без долгов по платежам шансы на получение ипотеки увеличиваются.

Банк может выдвинуть свои условия: страхование жизни и здоровья, оформление супругов, как созаёмщиков, а если в семье есть несовершеннолетний ребенок, разрешение от органов опеки.

Документы для оформления ипотечного кредита 

• заявление заёмщика, анкета, паспорт с отметкой о прописке;

• трудовая книжка или договор (контракт), справка о заработке 2-НДФЛ;

• документы о семейном положении (свидетельство о браке, метрики детей);

• подтверждение уплаты первого взноса (документ на материнский капитал или выписка по счёту в банке);

• большой пакет документов по квартире, которая покупается в кредит;

Банку могут потребоваться документы по его усмотрению. Проверка личности заёмщика и его документов проходит очень тщательно, занимает иногда много времени.

Получение льготного займа на жильё является сложной процедурой. В каждом регионе установлены свои, отличные от общих, условия ипотеки. Наличие первоначальных средств и соответствие семьи всем требованиям позволяет ей получить собственную квартиру. Ипотека — один из немногих надёжных путей решения проблем с жильём.


ХОТИТЕ ПОЛУЧАТЬ СВЕЖИЕ НОВОСТИ? ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА РАССЫЛКУ!

Теги: ипотека, купить квартиру, социальная ипотека

Версия для печати

0 комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

    Комментариев пока нет.
    Станьте первым!