Спрос на недвижимость существовал во все времена. Этот рынок является одним из наиболее активных – предложения и спрос не исчезают никогда. А все потому, что человеку где-то нужно жить. Вот только проблема – в непрерывно разрастающихся городах жить становится все тяжелее. Основной причиной является чрезмерно грязный воздух.
Потому большинство наших соотечественников стараются приобрести жилье загородом. Конечно, кто-то скажет, что жить за чертой города неудобно. Основным аргументом в таком случае является расстояния. Но, если посмотреть с другой стороны, жизнь вдалеке от шума, выхлопных газов и пыли города будет намного спокойнее и приятнее.
Существует только одна проблема – загородная недвижимость несколько дороже, чем квартиры в городе. Поэтому, большинство россиян пытаются взять кредит на приобретение частного дома или участка под застройку. Рассмотрим же, сложно ли получить кредит на покупку загородной недвижимости, где и при каких условиях можно оформить ипотеку.
Готовый дом или участок под застройку?
Если вы давно хотите жить за городом и готовы с финансовой помощью банка воплотить мечты в реальность, следует помнить о том, что есть несколько вариантов решения проблемы:
- Приобретение земельного участка, на котором вы впоследствии самостоятельно построите дом. В таком случае банки крайне неохотно дают кредит. Основной причиной отказа может стать невозможность прописывания на указанном участке – а это важная часть требований.
- Приобретение недостроенного дома – при оформлении кредита возможны проблемы со страховой компанией. Следует отметить, что страховые компании вообще довольно нехотя страхуют загородную недвижимость и участки.
- Приобретение построенного и обустроенного дома. Если вам приглянулся достроенный и обустроенный дом, в котором можно жить, вероятность того, что вы получите ипотечный кредит на загородную недвижимость, достаточно высока. Но следует быть предельно внимательными – ведь здесь есть много подводных камней.
Таким образом, можно сделать простой вывод – если планируете приобретение загородного дома, лучше всего выбирать уже готовое здание. Если же вам приглянулся участок или недостроенный дом, следует понимать, что шансы получения кредита снижаются. Да и поселиться в таком доме вы сможете не скоро.
Почему сказали нет?
Согласно статистике, положительный ответ от банка получает не более 20% желающих взять приобрести загородную недвижимость в кредит.
Для того, чтобы понять, почему так происходит, рассмотрим основные требования к недвижимости:
- Обязательное наличие полного пакета документов. При этом следует учитывать тот факт, что при приобретении частного дома вам необходимы документы не только на строение, но и на землю, на которой, собственно, дом и был построен. Если отсутствует хоть один единственный документ, подтверждающий право собственности, банк немедленно ответит отказом.
- Недвижимость должна находиться довольно близко к дороге, коммуникациям. Если дом расположен далеко от дороги, то есть, до него не добраться – это снижает его стоимость. Соответственно, подобная сделка банку просто не будет интересна, поскольку подобное жилье относится к категории неликвидного. Это значит, что в случае, если получатель кредита не сможет выплачивать регулярные взносы, банк будет вынужден жилье конфисковать. Вот только продать его, дабы возместит убытки, банку будет довольно сложно.
- Дом не должен быть слишком старым. Довольно редко бывают случаи, когда банк дает кредит на загородную недвижимость, построенную более 30 лет назад. Как и в предыдущем пункте, подобная недвижимость может быть отнесена к категории неликвидной.
- Дом непременно должен являться капитальным строительством. Деревянные здания кредитуют намного реже. К тому же, если банк вам ответил согласием на кредитование деревянного дома, будьте готовы к высокой процентной ставке по страховке.
- Средняя стоимость здания. Разумеется для каждого региона страны она своя. Но банки порой чересчур подозрительно относятся к излишне дешевым или дорогим домам. Поэтому, старайтесь приобретать дом средней стоимости – допустим, от $50 тыс. до $300 тыс.
- Расстояние до города не должно превышать 50-70 км. Данное требование, с одной стороны, весьма условно. Но чрезмерная отдаленность дома от черты города – еще один плюсик в сторону отрицательного решения.
- Земельный участок, прилегающий к дому, должен быть не менее 10 соток. Это обусловлено тем, что порой дом стоит куда меньше, чем земля, на которой он стоит. И в банке это прекрасно понимают.
Подобрав дом, соответствующий всем указанным критериям, вы значительно повышаете шанс получения кредита.
Что нужно знать?
На самом деле ипотека на загородную недвижимость предлагается сегодня многими банками. Вот только это не значит, что каждый банк на самом деле будет рад выделить вам средства. С кредитованием данного типа недвижимости возникает довольно много проблем, а потому банк выдвигает более жесткие требования к потенциальным заемщикам.
Прежде всего, для получения долгожданного согласия вам необходимо предоставить максимально полный пакет документов. То есть, даже если в перечне напротив отдельных пунктов стоит надпись «не требуется/не обязательно» лучше пусть указанный документ все же присутствует. Банк должен быть уверен в вас.
На принятие решения требуется от 1 до 7 дней. За это время может быть проведена экспертная оценка планируемой к приобретению недвижимости, проверены ее владельцы, подлинность и правильность оформления документов, платежеспособность покупателя.
Если вы решили приобрести загородный дом, который уже сдан в эксплуатацию, то в таком случае можно пытаться получить кредит под залог загородной недвижимости. Это значит, что приобретаемый дом и будет выступать залогом. Именно поэтому для получения согласия банка крайне важно, чтобы здание и прилегающий земельный участок полностью соответствовали указанным требованиям.
К кому обратится?
Если вы хотите оформить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке, шансы довольно высоки. Именно этот банк в настоящее время является одним из лидеров данной отрасли кредитования. Это обусловлено тем, что процентная ставка на подобный кредит в указанном банке на порядок ниже, чем в остальных учреждениях. То есть, в Сбербанке она составляет максимум 16,75% годовых, в то время как в других банках может доходить и до 30%.
Кроме того, банк допускает отказ от страхования жизни заемщика, в то время как для многих других учреждений данное условие является обязательным на протяжении всего времени кредитования.
Оформить кредит на загородную недвижимость в сбербанке выгодно еще и потому, что условия кредитования здесь значительно прозрачнее и понятнее. Банк с многолетней историей, который дорожит своей репутацией, опасается обилия «подводных камней» при заключении сделки так же, как и покупатели.
Из всего вышесказанного моно сделать простой вывод: если вам не страшно само понятие ипотека, и кредит на загородную недвижимость – единственный способ стать владельцем дома, значит, необходимо прилагать максимум усилий для его получения. Соответствующий требованиям дом, хорошая кредитная история и правильно оформленные документы – залог положительного ответа банка.