Ипотека для молодой семьи: как ее получить?

Здравствуйте друзья. На сегодняшний день этот вопрос стал чуть ли не самым актуальным в сфере проблем молодых семей. Причина — далеко не все молодые семьи имеют возможность приобрести жилплощадь в любое удобное им время. Ну а «откладывать» на квартиру — довольно затяжной процесс по времени, он может занять несколько лет.

В этом случае ипотека для молодой семьи является наиболее подходящим вариантом обзавестись своей квартирой. Огромное количество людей считают такие кредиты неприемлемыми, боясь того, что они станут «должниками» на всю жизнь.

Но так ли это на самом деле?

Если да, то почему люди, воспользовавшиеся подобным видом кредитования, нисколько об этом не жалеют и с уверенностью утверждают — найти варианты кредитования с наиболее щадящими и подходящими условиями ипотечного кредитования вполне реально.

И это осуществимо, благодаря многим, специально созданным для молодых семей, программам.

Единственной проблемой на пути к получению ипотеки для молодой семьи является выбор из предложенных банками вариантов наиболее подходящий лично для нее.

Что предлагает Сбербанк?

Рассмотрим пример на основе «Сбербанка», который предлагает клиентам оформить и получить кредит на приобретение жилплощади по льготным тарифам.

Обязательное условие данного вида кредитования — возраст одного из супругов (или обоих) не превышает 35 лет. Процентная ставка здесь немного ниже, чем в любых других стандартных программах кредитования. Существует возможность обойтись без первоначального взноса. Например, если в роли такового выступит материнский капитал. В данной ситуации приобретение квартиры в ипотеку становится вполне доступным.

Кроме этого, многие банки предоставляют также ряд других льгот, оказывающих существенное влияние на поддержание молодых семей и облегчение процесса выплаты задолжности по кредиту. Одной из таких льгот является возможность отсрочить дату выплаты основного долга при рождении в семье ребенка.

Практически во всех банках при расчете суммы предоставляемого кредита учитывается не только уровень доходов членов молодой семьи, но и их родителей, которые могут выступать в роли поручителей.

Про документы для ипотеки

Какие же документы необходимы для получения ипотеки? Снова приведем пример на основе Сбербанка:

• заявление клиента на получение ипотеки;
• оригиналы и копии паспортов заемщиков, а также поручителей;
• справки о доходах за последнее полугодие заемщиков и поручителей;
• документация, подтверждающая вашу деятельность (если вы являетесь предпринимателем).

При необходимости, банк может потребовать у вас какие-либо дополнительные документы. При получении ипотечного кредита очень важно не спешить и внимательно изучить несколько вариантов. Разница процентных ставок разных банков, возможно, окажется существенной.

Акция молодая семья

В Сберегательном банке была актуальна акция «Молодая семья 2013». Получить ипотеку по данной акции можно было по льготным условиям до конца 2013 года.

Согласно условиям акции численность детей существенно влияло на процентную ставку, а именно:

• для семей без детей или с одним ребенком — от 11,25% до 13,25%;
• для семей с двумя и более детьми — от 10,5% до 12,5%.

Клиент Сбербанка может рассчитывать на получение кредита от 45000 рублей. Это минимальная сумма для заемщика. Максимальная сумма зависит от платежеспособности заемщика.

В России установленный размер материнского капитала для семей, имеющих двух и более детей, равен 409 тысячам рублей. И эта сумма вполне может сыграть роль первого взноса при оформлении ипотеки на покупку квартиры, стоимостью около 2,5 миллиона рублей, так как Сбербанком установлена сумма первоначальной оплаты, равная 10 процентам от стоимости на приобретаемую жилплощадь. Кроме материнского капитала в роли первоначального взноса могут выступить и государственные жилищные сертификаты.

Еще один положительный момент для семьи, в которой недавно родился ребенок — возможность уменьшить расходы по ипотеке путем получения отсрочки для погашения основной задолжности. Это осуществимо до тех пор, пока ребенку не исполнится три года.

Срок, на который оформляется ипотека, также влияет на порядок выплаты кредита. Для уменьшения размера ежемесячных обязательных выплат можно оформить ипотеку на более длительный срок, минимальный период которого составляет три месяца. Но при нефиксированном размере ежемесячных выплат это может сильно повысить общую сумму выплаты заемщиком.

Разница с ВТБ Банком

Теперь сравним предлагаемые «Сбербанком» условия с другими. К примеру — условиями получения ипотеки в ВТБ.

ВТБ, как и «Сбербанк», входит в число финансовых учреждений, выдающих займы, в которых роль первоначального взноса при получении ипотеки, а также условием для увеличения суммы кредита и способом погашения части задолжности играет материнский капитал.

Обладатель материнского капитала может приобрести жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке. Подать заявку и получить кредит имеет право любой из супругов, но только по их обоюдному согласию.

Все это предусмотрено в программе «Ипотека + материнский капитал». Процентные ставки по данной программе колеблются от 11,9% до 14,45%. Их размер зависит от срока, на который оформляется кредит и от суммы первоначального взноса. Но есть и условия. Минимальная сумма, которую заемщик может получить по кредиту не должна быть меньше 900 тысяч рублей. Максимальный объем кредита не превышает 90 миллионов рублей. Сумма, которую необходимо внести в качестве первоначального взноса — не менее 10% от стоимости жилья. При соблюдении этих условия и получении положительного решения банка молодая семья вполне может получить ипотеку с максимальным сроком выплаты в 50 лет.

Стандартный набор документов на получение ипотеки:

• копии паспорта (каждой страницы, независимо от степени их заполнения);
• заверенные копии трудовой книжки заемщика (страниц, имеющих записи о местах работы с печатями работодателей);
• справка о доходах с места работы заемщика.

Кроме основных документов банк может попросить предъявить копию трудового договора, копии документов об образовании, копии иных кредитных договоров, если таковые имеются, копии документов, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и ценного имущества, а также выписки с банковских счетов.

При оформлении ипотеки, в которой, материнский капитал играет роль первоначального взноса — первым делом, заемщик получает справку об остатке средств материнского капитала в Пенсионном фонде, которую, в дальнейшем, приложит в пакет документов. По окончанию процесса оформления пакета документов, заемщику необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала в качестве погашения кредита. При этом молодой семье не требуется ожидать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Удачи вам! Гузель Минязова